Как кредиты влияют на рост бизнеса: исследование Ozon Банка

Многие предприниматели избегают кредитов, опасаясь долгов и процентов. Но мы изучили данные тысяч продавцов на Ozon и выяснили: тот, кто берёт деньги в правильный момент, увеличивает оборот в среднем на 61% за год.

При должной оценке своих финансовых возможностей кредитные средства становятся трамплином, который в разы ускоряет рост бизнеса. В статье рассказываем, как правильно брать кредит, чтобы он работал на вас.

Содержание

5 ситуаций, когда кредит работает на вас

Для рывка вперёд свободных денег часто не хватает. Хочется закупить больше товаров перед сезоном, запустить мощную рекламу или зайти в новую нишу — а свободный капитал уже распределён. Кредит помогает сделать то, на что своими силами пришлось бы копить месяцами.

Главное — объективно оценивать свои возможности. Помните, что будущую доходность вложений нельзя предсказать на 100%. Советуем не брать обязательств, которые вы не сможете исполнить в случае форс-мажора.

Вот 5 самых популярных примеров, когда помогает кредит:


	Горячий сезон	Масштабирование	Закупка по старой цене	Рекламный рывок	Срочный выкуп партии
	Новый год, 8 Марта, 1 сентября — в эти периоды можно закупить и продать в 2–3 раза больше обычного	Новый склад, ПВЗ или выход на ещё один маркетплейс — на всё это необязательно копить и откладывать рост	Если поставщик предупредил о росте цен, лучше взять товар сейчас и заработать больше	Если нужно закрепиться в топе или разогнать карточку перед сезоном — без рекламы никак	Эксклюзивный товар или закрытие конкурента — ситуации, когда нужно действовать быстро, а не копить

Если рассчитывать только на свои деньги, рост идёт медленно. Конкуренты, которые используют кредиты, могут закупить больше товара, запустить более мощную рекламу и занять лучшие позиции.

Цифры, которые нас самих удивили: +152% за 3 месяца

Мы проанализировали две группы предпринимателей: тех, кто взял кредит, и максимально похожих на них продавцов, которые деньгами банка не пользовались.

Нас интересовало, даёт ли кредит быстрый эффект и сохраняется ли польза на длинной дистанции. Поэтому мы оценили динамику оборотов на двух временных отрезках.


Период	Продавцы без кредита	Продавцы с кредитом	Прирост скорости
Краткосрочный эффект (3 месяца до и 3 месяца после)	+15,1%	+38,1%	+152%
Долгосрочный эффект (12 месяцев)	+29,5%	+61,5%	+108%

Разница заметна на обеих дистанциях. В первые месяцы после получения кредита бизнес растёт в 2,5 раза активнее. Через год эффект сглаживается, но всё равно остаётся впечатляющим — кредит даёт двойное ускорение.

Кому кредит даёт самый высокий рост: от малого до крупного бизнеса

Мы делим всех продавцов на группы по объёму GMV (Gross Merchandise Value) — это общая стоимость всех товаров, которые продавец реализовал через площадку за определённый период. Простыми словами, это оборот.


	Сегмент	Малый бизнес	Средний бизнес	Крупный бизнес
	Выручка в месяц	< 4 млн	4–20 млн	> 20 млн

Главные выводы:

Больше всего кредит помогает среднему бизнесу: рост оборота ускоряется в среднем на 190%. Это логично: такие продавцы уже нащупали спрос, у них есть стабильные продажи, но не хватает капитала для рывка.
Малый бизнес тоже получает впечатляющее ускорение к росту — 63,4%. У него более низкая стартовая база, поэтому добиться высоких цифр немного проще.
Крупный также не сильно отстаёт — 54,8% к скорости роста. Он использует деньги очень рационально и хорошо понимает рынок.

Срок работы на платформе тоже оказался важным. Кредит приносит наибольшую пользу бизнесу со стажем от 7 до 18 месяцев.

Почему именно этот период? Бизнес уже устойчиво стоит на ногах, но масштабироваться без внешних вливаний приходится медленно. Кредит в этот момент даёт не просто деньги, а ускорение, которое выводит на новый уровень.


	Срок работы бизнеса	Ускорение от кредита
	7–9 месяцев	+189,5%
	10–12 месяцев	+113,5%
	1–1,5 года	+107%
	До 2 лет	+94,5%

Самый выгодный месяц: когда кредит окупается быстрее

Очевидно, что кредит лучше оформлять, когда впереди высокий сезон или планируется крупная закупка. Но исследование показало ещё один интересный факт: декабрьские кредиты дают особенно сильный прирост.

Вот какие цифры мы получили за декабрь 2024 года:


		Рост GMV
	Продавцы без кредита	+12,5%
	Продавцы с кредитом	+32,9%
	Ускорение	+162%

Почему так? Скорее всего, дело в предновогоднем ажиотаже. Те, у кого были свободные средства, смогли закупить больше товаров‑хитов и заработать на пике спроса.

Оборотный, целевой, инвестиционный: в чём разница и что выбрать

Для бизнеса существует несколько видов кредитов. Разберём основные.

Универсальный кредит — на любые цели: от закупки товаров до аренды. Обычно можно оформить онлайн. В Ozon Банке ставка рассчитывается индивидуально.

Оборотный — только на пополнение оборотных средств: товары, реклама, текущие расходы. Максимальный срок — год.

Целевой — под конкретную покупку. Например, автомобиля или недвижимости. Имущество идёт в залог, но можно договориться о долгом сроке выплат.

Инвестиционный — крупная сумма на масштабные проекты: строительство, открытие производства. Требуется бизнес‑план и залог, срок — до 10 лет.

На каких условиях брать кредит, чтобы он работал

В большинстве случаев чем длиннее срок и ниже ставка, тем лучше. Долгий период даёт бизнесу расти без сильной долговой нагрузки, а высокий процент, наоборот, съедает прибыль и сводит эффект на нет.

Наш кредитный продукт как раз отвечает этим требованиям. Ставку считаем индивидуально под ваш бизнес, а не предлагаем среднюю по рынку. Срок при этом может быть до 18 месяцев, чтобы деньги успели как следует поработать.

Условия кредита в Ozon Банке:*


	Сумма	до 300 млн ₽
	Срок	до 18 месяцев
	Ставка	индивидуальная, от 1,3% в месяц
	Решение	за 30 минут
	Документы	паспорт для ИП, учредительные для ООО

*Данные на июнь 2026 года

Всё оформляем онлайн: подпишете договор электронной подписью без визита в офис. А тратить кредит можно на что угодно: запустить проект, закрыть кассовый разрыв, закупить товар или расширить производство.

Все операции — в личном кабинете. Там видите условия, график платежей, остатки и можете в любой момент написать в чат поддержки. Никаких звонков и очередей.