Накопительный счёт: что это такое и чем отличается от вклада
Если нужно накопить на крупную покупку, хранить деньги прямо на карте — не всегда удобно. К тому же так вы не получаете доход. Но если положить средства на накопительный счёт, проценты будут приходить каждый месяц или даже день. Объясняем простыми словами, чем накопительный счёт отличается от банковского вклада и сберегательного счёта, насколько выгодные условия может предложить и как получить от него максимум.
Содержание:
Что такое накопительный счёт
Накопительный счёт — это гибкий финансовый инструмент для хранения денег. Вы можете переводить на него любые суммы с банковской карты, получать доход в виде процентов на остаток и при этом свободно распоряжаться средствами. То есть снимать их в любой момент без комиссии.
Проценты не сильно меньше, чем по классическим вкладам, а с надбавками за соблюдение дополнительных условий и вовсе сопоставимы. Например, Ozon Банк предлагает высокие ставки с бесплатным пополнением или снятием средств.
Зачем нужен и как работает накопительный счёт
Накопительный счёт сочетает функции вклада и текущего счёта. Деньги можно переводить на дебетовую карту и обратно неограниченное количество раз. Удобно, если хотите иметь полный доступ к своим деньгам в любой момент.
Но учтите, что доход рассчитывается исходя из минимального остатка — то есть наименьшей суммы, которая лежала на счете в течение месяца. Если положили 1 млн рублей, но быстро сняли 100 000, проценты будут только с 900 000 рублей. К тому же ставка плавающая — в следующем месяце она может измениться.
Накопительный счёт подходит тем, кто хочет:
Быстрее накопить на крупную покупку
Долго откладывать на конкретные цели: обучение, ремонт, первоначальный взнос по ипотеке
Контролировать расходы и не тратить лишнего
Сформировать подушку безопасности
Получать пассивный доход, но без ограничений вклада
Чем отличается от вклада, сберегательного счёта, инвесткопилки
Способов хранить деньги в банке и получать за это процентный доход — много. Но все они работают немного по-разному и подходят в разных обстоятельствах.
Вклад или депозит — это деньги, которые вы отдаете банку на определенный период, а после забираете с процентами. Средства «замораживаются» на счете и свободно распоряжаться ими нельзя. Если вывести их досрочно, возможна потеря накопленных процентов. Иногда можно вносить на депозитный счет новые деньги или снимать их часть, но тогда ставка ниже.
Также отличие вклада от других инструментов в том, что доход предсказуемый и зафиксирован на весь срок. Например, по вкладу Ozon Банка вы получите ровно столько годовых, сколько было обещано при открытии. На сайте даже можно заранее узнать, какая сумма вам будет начислена в рублях.
Сберегательный счёт — вариант для краткосрочного хранения денег. Как и в случае с накопительным, здесь можно снимать средства в любой момент без ограничений. Но ставка очень низкая: около 0,01% годовых. Обычно его используют, чтобы переложить деньги в отдельную «копилку» для удобства и затем быстро потратить.
Инвесткопилка — это счёт, деньги с которого банк вкладывает в биржевые фонды. То есть фактически вы инвестируете в ценные бумаги, но без необходимости самостоятельно изучать рынок. Нюанс в том, что доход не гарантирован — всё зависит от роста или падения акций на бирже. Если хотите зарабатывать на инвестициях, но у вас нет опыта, лучше открыть инвесткопилку.
Для удобства сделали небольшую сравнительную таблицу:
| Условие | Вклад | Накопительный счёт | Сберегательный счёт | Инвесткопилка |
|---|---|---|---|---|
| Срок действия | От 1 месяца до нескольких лет | Бессрочный | ||
| Процентная ставка | Самая высокая, обычно приближена к ставке ЦБ | Базовая ставка обычно ниже, чем у вклада. Но при определенных условиях может быть и выше | Около 0,01% годовых | Не используется |
| Изменение ставки | Обычно ставка фиксируется на весь срок вклада | Ставка не фиксируется и может изменяться | Ставка не меняется после открытия | Не применимо |
| Минимальная сумма для открытия | 1 000 рублей | Любая, даже 1 рубль | Открывается с нулевым балансом, затем пополняется | Не устанавливается |
| Пополнение счёта | Возможно, если это прописано в договоре | Без ограничений | ||
| Вывод денег со счёта | Возможны штрафные санкции и потеря накопленных процентов | Можно вывести любую сумму, за это банк не снизит ставку и нет штрафов | Без ограничений | При выводе с полученного дохода удерживается НДФЛ |
| Схема выплаты процентов | По истечении срока или раз в месяц | Ежемесячно или ежедневно | Ежемесячно | Дохода может не быть |
| Страхование | Страхуется сумма до 1,4 млн рублей включительно, если банк входит в реестр участников системы страхования вкладов. Так безопаснее и надежнее. | Вложенные средства не страхуются | ||
Какие условия по накопительному счёту в Ozon Банке
Накопительный счёт в Ozon Банке можно открыть совершенно бесплатно и не платить ни рубля за обслуживание. При этом лимита и комиссии на внесение или снятие денег нет. А ставка на минимальный остаток сопоставима со вкладами — проверяйте актуальные условия здесь.
Деньги приходят раз в месяц, причем для удобства можно открыть сразу до 10 счетов на разные цели. Например, копить на отпуск, ремонт, подарки к Новому году. Будете видеть, сколько осталось по каждой, и ничего не упустите.
А с картой Ozon Банка выгода двойная: получаете скидки до 30% на маркетплейсе и выгодный кешбэк рублями за другие покупки при участии в программе лояльности. Можно переводить начисленный кешбэк на накопительный счет — будет «копилка» на удовольствия и развлечения.
Также у Ozon Банка есть накопительный счёт на ежедневный остаток. Подойдёт тем, кто активно переводит деньги и не готов хранить их даже месяц, но хочет иметь доход с каждого рубля.
Как открыть накопительный счёт:
Шаг 1. Оформите бесплатную карту Ozon Банка в приложении или на сайте — сразу активируем виртуальную, а пластик доставим курьером или в пункт выдачи заказов. Если она у вас есть, пропустите этот шаг.
Шаг 2. Зайдите в личный кабинет банка, нажмите «Новый счёт или продукт» и выберите подходящий накопительный счёт.
Шаг 3: Подтвердите свою личность. Это можно сделать онлайн, прийти в пункт выдачи заказов или договориться о встрече с представителем Ozon Банка.
Шаг 4. Пополните накопительный счёт из приложения. Деньги можно перевести с Ozon Карты, счёта в другом банке, через СБП по номеру телефона или по реквизитам без комиссии.
Открытие накопительного счета в приложении «Озон Банк». Ставка актуальна на момент октября 2025 года.
Как начисляются проценты
Проценты по накопительному счёту начисляются на минимальный остаток в течение расчётного периода. Расскажем про каждое понятие отдельно и посчитаем доход на конкретном примере.
Расчётный период – это промежуток между расчётными датами. А расчётная дата — это день выплаты процентов и кешбэка по Ozon Карте. Его можно проверять в приложении. В случае с обычным накопительным счетом речь идет об одном месяце.
Расчётная дата совпадает с датой выплаты кешбэка в приложении «Озон Банк»
Минимальный остаток — это наименьшая сумма, которая была на счёте в течение расчётного периода. Например, если положили 100 000 рублей, потом сняли 50 000 рублей и положили ещё 20 000 рублей, процент начислят только на 50 000.
Формула, как рассчитать доход:
Сумма процентов за месяц = Минимальный остаток за месяц × Процентную ставку × Количество дней в месяце / 365 дней в году
Например, Николай открыл счёт в Ozon Банке 15 октября и пополнил на 100 000 рублей. Для него действует ставка 17%. После снятия 30 000 минимальный остаток за месяц составил 70 000 рублей, с них будет считаться процент годовых. Тогда 15 ноября Николай получит: 70 000 х 0,17 x 31 / 365 = 1 010 рублей.
Как максимально выгодно использовать накопительный счёт
Ozon Банк предлагает максимальную приветственную ставку для новых клиентов в первые два месяца. А дальше можно сохранять её на высоком уровне при соблюдении очень простых условий.
Повышенная ставка действует, если:
Иметь подписку Ozon Premium. Она дает бесплатную курьерскую доставку при заказе от 499 ₽, больше любимых категорий на Ozon fresh, доступ к онлайн-кинотеатру KION и 5% кешбэка за рестораны и фастфуд.
Хранить суммарно от 1,4 млн рублей на счетах в Ozon Банке — учитывается дебетовая карта, вклады и накопительные счета.
А ещё выгоднее всего пополнять счёт именно в расчетную дату. Например, у Николая это 15 число — если он положит деньги 15 сентября, повышенная ставка будет актуальна до 15 ноября. Но если 16 или 14, то он заработает меньше, т.к. минимальный процент на остаток в расчетном периоде уже зафиксирован.
Как снять деньги с накопительного счёта
Просто зайдите на страницу накопительного счёта, нажмите «Перевести» и введите сумму – деньги поступят на вашу Ozon Карту. А если хотите получить наличные, ищите ближайший к вам банкомат на карте.
Ограничений по сумме нет и комиссий за снятие не будет. Но учтите, что после вывода денег проценты начислятся на минимальный остаток в течение месяца.
Откройте накопительный счет в Ozon Банке и начинайте копить деньги без ограничений классического вклада.
Информация действительна на октябрь 2025 и может быть изменена. Актуальная информация представлена по ссылкам Вклады, Накопительный счёт, Счёт с ежедневным доходом, Ozon Карта.
