Какие виды банковских карт бывают и чем они отличаются
Банки предлагают разные виды карт, чтобы каждый мог подобрать вариант под свои финансовые привычки и цели. Одни позволяют копить большой кешбэк, другие — быстро взять кредит, а третьи — получать бонусы в путешествиях.
В статье подробно расскажем о том, какие разновидности карт сегодня доступны в России, как они работают и на что обращать внимание при выборе.
Содержание
Что такое банковская карта
Банковская карта — это инструмент, открывающий доступ к вашему личному счёту в банке. Она позволяет оплачивать товары и услуги, снимать наличные и совершать переводы. Выпускается в трёх вариантах: пластиковом, металлическом или виртуальном.
Каждая карточка имеет строго определённый формат. Общепринятый международный размер определяет, какой должна быть длина, ширина и толщина, поэтому карты разных банков и стран не отличаются ни на сантиметр:
Единые габариты, соответствующие стандарту ISO/IEC 7810, гарантируют, что любая карта будет без проблем считана любым банкоматом. А за сохранность данных отвечают два ключевых элемента: чип и магнитная лента. Ими защищены лицевая и оборотная сторона, где находятся платёжные реквизиты.
Основные виды банковских карт
Они могут различаться по источнику средств, платёжной системе, уровню обслуживания и способу использования. Далее будет подробное описание видов, но сначала — удобная тезисная классификация в виде таблицы:
Первая таблица
| Критерий | Вид карты | Особенности |
| По типу средств | Дебетовые | Ваши личные деньги, зарплата, пенсия |
| Кредитные | Заёмные средства в рамках лимита от банка. Есть беспроцентный период | |
| Чьи деньги используются для проведения операций | Овердрафтные | Свои деньги + лимит от банка, который можно использовать за процент |
| Предоплаченные | С внесённой суммой — подарочные, транспортные | |
| По географии и системе | Локальные | «Мир» — только в РФ, Беларуси и некоторых других странах |
| В каких странах и на каких сайтах будет работать | Международные | Visa, Mastercard, UnionPay — работают в Европе, США и других странах |
| По формату | Пластиковые | Можно расплачиваться везде |
| Виртуальные | Подходят для оплаты в интернете, а также офлайн через Mir Pay или QR-коды | |
| По уровню привилегий | Базовые | Только стандартные условия банка |
| Премиальные (на примере карт Mir Supreme, в том числе от Ozon Банк Ultra) | – Бесплатные посещения бизнес-залов в аэропортах и на вокзалах, компенсации в ресторанах, приоритетная регистрация на рейсы– Повышенный кешбэк в ресторанах, на премиальные тарифы такси и покупку билетов на мероприятия– Другие акции программы лояльности платёжной системы «Мир» |
Дебетовые карты
Этот вид карт позволяет использовать только собственные деньги, которые находятся на счёте клиента. Для большинства пользователей именно дебетовый продукт становится основным.
Такие карты подходят для повседневных нужд:
оплаты покупок;
хранения средств;
переводов другим людям;
оплаты услуг онлайн.
Кроме того, именно дебетовая карта используется как зарплатная.
Главные плюсы. С карты обычно можно бесплатно снимать наличные в банкоматах своего банка и переводить деньги на лояльных условиях. А на свободный остаток — получать проценты на накопительном счёте.
Основной минус. Вы ограничены остатком на счёте и не можете тратить больше. При этом за выпуск пластика и его ежемесячное обслуживание банк часто списывает комиссию.
Если не хотите её платить, советуем оформить для ежедневных расчётов карту Ozon Банка с бесплатным обслуживанием. Она подходит для покупок, переводов и других стандартных операций. Приятные бонусы: выгодный кешбэк до 25% на популярные категории и скидки до 30% на Ozon. В некоторых банках доступно только получение в офисе, а вот в Ozon Банке доставят карту курьером или в удобный ПВЗ.
Кредитные карты
В отличие от дебетовой, кредитная карта позволяет использовать заёмные средства в пределах одобренного лимита. То есть банк одалживает деньги на определённый срок. Проценты начисляются только на ту сумму, которую потратили.
Кредитка полезна, если хотите:
быстро совершить крупную покупку без оформления классического кредита;
постоянно иметь доступ к дополнительному финансированию;
использовать льготный период и не платить проценты.
Главные плюсы. Быстрое оформление по паспорту и возобновляемый банковский лимит. То есть можно многократно брать и возвращать деньги — без необходимости каждый раз заново подписывать договор. Также обычно есть срок, в течение которого проценты за использование денег не начисляются, если вовремя вернуть всю сумму.
Если нужны деньги для повседневных расходов и покупок, советуем рассмотреть кредитную карту Ozon Банка с льготным периодом до 140 дней.
Минусы. Если возвращаете деньги до конца льготного периода, процентов нет совсем, но если затягивать с возвратом, переплата может оказаться выше, чем по кредитам на любые цели. А ещё могут появляться проценты за снятие наличных и переводы — кредитки больше подходят для безналичных расчётов.
Карты с овердрафтом
Этот тип — нечто среднее между дебетовыми и кредитными продуктами. Работают они так: если собственные деньги на счёте заканчиваются, клиент получает возможность использовать дополнительный кредитный лимит банка. То есть вы можете уйти в минус на определённую сумму. Фактически это краткосрочный кредит, который подключается при недостатке средств.
Плюсы. Доступ к деньгам без оформления кредита. Долг закрывается автоматически при поступлении зарплаты или перевода на расчётный счёт. Вы платите проценты только за те дни, в которые баланс карты оставался отрицательным.
Минусы. Нет льготного периода, проценты начисляют с первого дня, а ставка часто выше, чем по классическим кредитам
Предоплаченные карты
Эта разновидность работает по принципу электронного кошелька. Пользователь заранее вносит определённую сумму, после чего может тратить только эти деньги. Главное отличие в том, что выпускать предоплаченные карты может не только банк, но и магазин или транспортная компания.
Они подходят для:
подарочных сертификатов;
транспортных услуг;
участия в бонусных программах;
контроля расходов — например, детей.
Плюсы. С ней невозможно уйти в минус или влезть в долги перед банком, так как траты строго ограничены номиналом карты.
Минусы. Лимиты маленькие и строго ограничены. Также с неё нельзя снимать наличные или переводить деньги другим людям.
Виртуальные и цифровые карты
Цифровая карта существует только в электронном виде. Это моментальный способ завести платёжный инструмент — после оформления реквизиты сразу появляются в мобильном приложении банка, и карту можно использовать.
Такой вариант удобен для:
покупок в интернете;
подписок на онлайн-сервисы;
быстрых платежей через смартфон.
Цифровую карту Ozon Банка можно использовать как дополнительную для подстраховки. Например, если совершаете покупку на незнакомом сайте или оформляете подписку и не хотите, чтобы она незаметно продлевалась и списывала деньги с основной карты. Вы можете установить на дополнительной карте лимиты, чтобы избежать лишних трат. При этом получаете те же бонусы.
Плюсы. Виртуальную карту можно создать в мобильном приложении за пару секунд, при этом она не имеет физического носителя, поэтому её невозможно потерять или украсть.
Минусы. Если смартфон разрядится, вы не сможете воспользоваться картой в магазине по QR-коду или NFC.
Локальные карты
Это вид карт, работающий в рамках определённой платёжной системы. Они поддерживаются ограниченным числом стран. На мировом рынке лидируют Visa, Mastercard, китайская система UnionPay и American Express.
Россия проводит операции через основную национальную платёжную систему «Мир». Эти карты принимаются на территории РФ, а также ими можно расплатиться (при наличии подходящих терминалов) в некоторых зарубежных странах — например, в Беларуси. Перед поездкой за границу рекомендуется заранее узнавать, поддерживается ли конкретная система в стране назначения.
Плюсы. Полная независимость от международной политики и стабильная работа внутри страны. Можно без комиссии оплачивать государственные услуги.
Минусы. Локальную карту не примут зарубежные интернет-магазины, сервисы подписок и терминалы оплаты в большинстве иностранных государств.
Премиальные карты
Название говорит само за себя: это пропуск в мир повышенного комфорта. Премиальные карты предназначены для клиентов, которым важны дополнительные возможности и высокий уровень сервиса. Они могут выглядеть необычно — иметь особый дизайн и дорогие материалы. А ещё могут называться по-разному: есть золотые (Gold), платиновые (Platinum) и другие (Signature, Infinite, Elite). Разница лишь в количестве включённых привилегий.
В зависимости от программы, владелец может получать:
расширенные лимиты по операциям и кешбэку;
повышенный процент по счетам и вкладам;
доступ в бизнес-залы аэропортов;
консьерж-сервис для заказа столиков в ресторанах;
страховые программы с покрытием на крупную сумму для всей семьи;
круглосуточную персональную поддержку с личным менеджером;
дополнительные привилегии партнёров — например, скидки на бренды и бесплатный возврат товаров.
Главный плюс. Максимальный комфорт в повседневной жизни и во время путешествий.
Основной минус. Высокая стоимость обслуживания за год или требование по остатку на счетах от нескольких миллионов рублей.
Обратите внимание на карту с премиальным обслуживанием Ozon Банка: она даёт бесплатные проходы в бизнес-залы и рестораны аэропортов, компенсацию покупок в Ozon Селект, повышенный кешбэк до 50 000 ₽, бесплатную страховку в путешествиях и много других привилегий.
Как защищены карты
Безопасность денежных средств — главный приоритет любого банка и платёжной системы. Чтобы мошенники не могли украсть сбережения, защита современных карт имеет несколько уровней:
Магнитные ленты. Старейший способ хранения зашифрованных данных на обороте. Хорошо работает, но сегодня он считается устаревшим и используется как резервный.
Микропроцессорные чипы. Чип выглядит как маленький металлический квадрат на лицевой стороне. В отличие от магнитной полосы, его практически невозможно скопировать, так как он генерирует уникальный код для каждой транзакции.
ПИН-коды. Секретное число должно состоять из четырёх цифр, известных только владельцу. Оно запрашивается устройством при снятии крупных сумм или оплате покупок.
Бесконтактные технологии. Карты с NFC позволяют оплачивать покупки без передачи карточки кассиру. При этом данные отправляются в зашифрованном виде.
Технология 3D-Secure. Подтверждение онлайн-операций с помощью одноразовых СМС-кодов или пуш-уведомлений на верифицированный номер телефона владельца.
Платёжные системы пластиковых карт
Любая банковская карточка работает на базе определённой платёжной системы, которая выступает посредником между банком-отправителем и банком-получателем денег. Ранее на рынке РФ доминировали международные гиганты — американские Visa («Виза») и Mastercard («Мастеркард»).
После их ухода из России выпущенные в РФ карты Visa и Mastercard продолжают стабильно работать внутри страны, так как все операции обрабатываются Национальной системой платёжных карт (НСПК). Но за границей и на зарубежных сайтах больше не получится оплатить сервисы или заказать товары.
Сейчас основным платёжным инструментом внутри России стала национальная система «Мир». А для тех, кому необходимо совершать поездки за рубеж, подойдёт китайская платёжная система UnionPay. Карты с ней также можно заказывать во многих банках России.
Как выбрать карту
Оценивайте предложения банков по следующим критериям:
Цель использования. Если вам нужно просто получать зарплату и тратить свои деньги, лучше выбрать дебетовую. Если необходим запасной кошелёк на случай крупных трат, лучшее средство — кредитка с длинным беспроцентным периодом.
Стоимость обслуживания. Узнавайте заранее, сколько стоит ежемесячное обслуживание и какая комиссия за операции. Вдруг что-то будет не устраивать. Многие банки предлагают полностью бесплатные тарифы при выполнении простых условий. Например, при поддержании минимального остатка или определённых тратах в месяц. В Ozon Банке дополнительных требований нет.
Бонусная программа. Сравнивайте условия кешбэка или накопления миль. Выбирайте банк, который начисляет повышенные бонусы в тех категориях, где вы тратите больше всего денег. Например, супермаркеты, АЗС, рестораны.
Формат выпуска. Подумайте, нужен ли вам физический пластиковый носитель или для ваших задач полностью подойдёт виртуальный вариант.
Заключение
В России есть несколько видов банковских карт: дебетовые, кредитные, овердрафтные, предоплаченные, виртуальные и премиальные.
Перед тем как оформлять конкретный вариант, стоит определиться, для каких целей нужна карта, насколько важны дополнительные сервисы и где вы планируете её использовать.
Ozon Банк предлагает дебетовые, кредитные, цифровые и премиальные карты — сравнивайте условия и выбирайте лучшую для ваших задач.
Информация действительна на август 2026 года и может быть изменена. Актуальная информация представлена по ссылкам: Кредитная Ozon Карта, Цифровая Ozon карта, Ozon Банк Ultra и Карта Ozon Банка .
Дебетовая банковская карта (деньги застрахованы в АСВ) и предоплаченная карта (электронные деньги не застрахованы в АСВ) являются разными финансовыми инструментами ООО "ОЗОН Банк". Отличия в Клиентских правилах.
