Дебетовая карта банка: что это такое и как получать от неё выгоду
Современные люди всё реже пользуются наличными — банковские карты удобнее и безопаснее. Но далеко не все разбираются в них по-настоящему. В этой статье мы разберем: как работает дебетовая карта, чем отличается от других вариантов и даже как можно с ней зарабатывать. А бонусом подскажем, как легко защититься от мошеннических схем.
Содержание:
Что такое дебетовая карта простыми словами
Дебетовая карта — это банковская карта, которая привязана к вашему личному счету. С ней деньги всегда под рукой и в безопасности — не придется переживать за бумажный эквивалент.
Все операции под контролем: в приложении банка можно отслеживать траты, переводить средства и оплачивать любые покупки в пару кликов. А если вдруг заметите подозрительную активность или потеряете пластик, можно заблокировать карту и получить свои деньги в банке.
Кроме того, за повседневные покупки часто начисляют кешбэк или проценты на остаток. Если активно использовать счет дебетовой карты вместе с программами лояльности и другими банковскими продуктами, вы будете с ней дополнительно зарабатывать.
Для чего нужна дебетовая карта
Она даёт возможность получать зарплату (если в банке оформлен зарплатный проект), стипендию или другие поступления на карту. При этом банки видят регулярный доход и могут одобрять другие свои услуги на более выгодных условиях: от вклада до ипотеки.
К тому же на карте удобно хранить деньги без рисков: пластиковая защищена пин-кодом, магнитной полосой и чипом, а у электронной есть одноразовые коды для подтверждения списания и ее нереально где-то забыть. И даже в случае банкротства банка сумма до 1,4 млн рублей застрахована по закону, вы не потеряете накопления.
А ещё карта даёт много удобных возможностей:
Расплачиваться за все покупки онлайн и офлайн.
Переводить средства другим людям.
Получать процент на остаток.
Копить кешбэк.
Снимать наличные в банкоматах.
Какие тарифы бывают у дебетовых карт
Тариф — это набор условий, по которым банк обслуживает вашу карту. От него зависит, сколько и за что вы платите, а также какие бонусы можете получить.
Если хотите выбрать самую выгодную карту, смотрите на эти пункты:
Обслуживание. За некоторые карты придется платить раз в год или месяц, а вот другие — с полностью бесплатным обслуживанием.
Комиссия. Переводы в другие банки, снятие бумажных денег, обмен валюты — за эти операции могут брать определенный процент. Процент на остаток. Некоторые банки предоставляют такую опцию — можно получать проценты за деньги, которые просто лежат на отдельном накопительном счете. Это удобнее вклада, так как их можно снимать или класть в любой момент, и ставка не меняется.
Кешбэк. Это может быть возврат части потраченных денег в рублях или специальные баллах, которые можно тратить только у партнеров.
Лимиты. Банк может ограничивать суммы переводов или снятие наличных.
Все эти нюансы зависят от конкретного банка. Например, в Ozon Банке обслуживание карты полностью бесплатное, а еще можно открыть отдельный накопительный счёт и получать процент на остаток. На маркетплейсе Ozon тоже будут особые условия: скидки до 30%. Доступны две программы лояльности на выбор кешбэк рублями или товары за 1 рубль.
Лимиты тоже привлекательные: с базовым счетом можно бесплатно переводить до 60 000 ₽ за раз и до 200 000 ₽ в месяц, а с максимальным — до 1 млн в сутки до за 30 млн месяц для переводов через СБП.
Какие существуют виды дебетовых карт
Их можно разделить на несколько видов по разным критериям:
По аудитории: зарплатные, пенсионные, студенческие и детские. Они отличаются тарифными условиями и дополнительными опциями. Например, клиенты с зарплатной картой обычно получают более выгодные ставки по кредитам. А карты для детей имеют родительский контроль — взрослые могут смотреть историю операций и выставлять лимиты расходов для ребенка.
По статусу обслуживания: обычные и премиальные. Первые предлагают базовый тариф и стандартный набор услуг, вторые — продвинутый. Например, более высокий кешбэк, консьерж-сервис и бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов.
По платежной системе: «Мир», Visa/Mastercard, UnionPay/JCB. В российских банках обычно доступна только карта «Мир», но для международных поездок и переводов можно оформить китайскую UnionPay или японскую JCB. А вот Visa и Mastercard недоступны из-за санкций.
По наличию пластика: физические и виртуальные. Можно завести полностью цифровую карту для покупок, а в магазинах использовать сервисы бесконтактной оплаты вроде Mir Pay или QR-коды. С обычной пластиковой картой всё проще — достаточно приложить.
Как оформить и получить карту в Ozon Банке
Большинство банков требуют личного визита в отделение банка. Однако нашу карту можно получить буквально за несколько минут, не покидая дом. Процесс регистрации проходит полностью удалённо: просто заполните форму на сайте или в приложении.
Так проходит оформление цифровой версии карты:
Откройте приложение Ozon.
Найдите раздел «Мои финансы» (значок рубля) и выберите «Оформить карту бесплатно».
Придумайте кодовое слово.
Введите код из SMS.
Установите пароль из 4 цифр, который потребуется для входа в личный кабинет Ozon Банка и подтверждения операций.
После завершения регистрации цифровая карта появится в вашем профиле. Её можно сразу начать использовать для покупок через интернет или с помощью смартфона. Если нет приложения, то же самое можно сделать на сайте.
Действия для оформления физической карты:
Перейдите в раздел «Основной счет» и выберите «Заказать карту».
Выберите удобный способ доставки карты: курьером или в ближайший пункт выдачи заказов.
Как пополнять дебетовую карту
Как правило, это можно делать тремя способами: вносить наличные через банкомат или кассу банка, а также переводить деньги с других счетов онлайн.
Карту Ozon Банка можно пополнять обычным банковским переводом, через систему быстрых платежей или через банкоматы — чтобы не платить комиссию, посмотрите банкоматы Ozon Банка или партнёров на карте.
Как снять наличные с дебетовой карты
Чтобы снять наличные, удобнее всего пользоваться банкоматами самого банка-эмитента, так вы избежите лишних комиссий. Например, по карте Ozon Банка бесплатно обналичить средства можно через банкоматы Ozon Банка или воспользоваться услугами ВТБ.
Как вернуть кешбэк сразу на карту
Банки часто предоставляют возможность возвращать часть потраченных средств в виде кешбэка. Обычно такие выплаты приходят каждый месяц и зависят от размера покупок. В зависимости от банка, кешбэк может начисляться либо баллами, которые применяются у определённых партнеров, либо реальными деньгами на счет.
Возвращенные средства начисляются рублями, что позволяет их использовать так, как удобно — это преимущество по сравнению с другими банками.
В Ozon Банке есть две программы лояльности на выбор: клиентам доступен кешбэк рублями или бонусная программа с накоплением звёзд. Накопленные звёзды можно легко тратить на Ozon, выбирая товары в разделе «Товары за 1 рубль» или активируя их списание при оформлении заказов.
Как защитить деньги от мошенников
Самое главное правило — никому не рассказывайте данные вашей карты. Например, код с обратной стороны, срок действия и пароли из смс.
А ещё установите мобильное приложение банка — вы сразу узнаете о подозрительной активности благодаря бесплатным уведомлениям. Кроме того, если вдруг потеряете карту или она попадет в чужие руки, ее можно быстро заблокировать через то же приложение банка или позвонив на горячую линию.
Для максимальной защиты можно подключить двухфакторную аутентификацию для подтверждения операций. Например, в Ozon Банке мы предлагаем разные способы дополнительной проверки личности: пароль, Face ID или Touch ID.
Но если все же переживаете, можно застраховать свою карту: если мошенники получат доступ к счёту, страховая компания поможет вернуть деньги.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной и других видов
Банки выпускают нескольких видов карт:
Дебетовая — самая обычная карта, на которой лежат ваши деньги. Зачастую на неё получают зарплату, пенсию и различные пособия. Она привязана к личному банковскому счету.
Кредитная — на ней лежат деньги банка. Он одобряет лимит, то есть конкретную сумму, которую вы можете тратить по своему усмотрению. Удобно, что заём можно вернуть без процентов в определенный срок. Например, кредитка Ozon Банка даёт до 78 дней льготного периода.
Овердрафтная — по сути, такая же дебетовая карта, но с возможностью уходить в минус по счету. Если зарплата задерживается или не хватает на покупку, банк одолжит деньги в рамках небольшого лимита. Но возвращать обычно приходится с процентами.
Предоплаченная — карты, на которые вы сами кладете определенную небольшую сумму. Удобно, если нужно ограничить расходы, сделать подарок или совершать покупки за границей — для таких карт не нужно заводить полноценный банковский счет.
Резюмируем: плюсы и минусы дебетовой карты
Представим, что вы выбрали карту в Ozon Банке:
| Плюсы | Минусы | ||
| Удобство. Можно платить онлайн или в обычных торговых точках. | Лимиты. Есть ограничения на переводы или снятие наличных. Например, в базовом тарифе можно без доплат переводить до 200 000 ₽ в месяц. | ||
| Выгода. Можете забирать кэшбэк до 25% рублями в некоторых магазинах и выгоду до 30% на Ozon. | |||
| Прозрачность. Платить за открытие и обслуживание не надо, большинство переводов без комиссии. |
Оформите карту Ozon Банка на этой странице — понадобится лишь заполнить короткую анкету. С ней вам будет проще распоряжаться своими деньгами, получать выгодные бонусы и контролировать расходы.
Информация действительна на октябрь 2025 и может быть изменена. Актуальная информация представлена по ссылкам Карта Ozon Банка, Кредитная карта, Накопительный счёт, Товары за 1 рубль.
