Что такое кредитная карта и как она работает: возможности, выгода и риски
Если деньги нужны здесь и сейчас, кредитная карта — простой и быстрый способ их получить. Условия по ней могут быть гораздо приятнее, чем по обыкновенному кредиту. Например, есть период, за который можно вернуть долг без переплаты.
В статье мы расскажем, чем кредитная карта отличается от дебетовой и обычных банковских займов. Но главное, объясним, как она на самом деле работает — вы узнаете все про лимиты, льготный период и возможности избежать просрочек.
Содержание
Что такое кредитная карта
Кредитная карта — это финансовый продукт, позволяющий вам оплачивать покупки за счет банка. На ней сразу доступна определенная сумма, которую вы можете свободно тратить. А если быстро вернуть деньги, процентов не будет.
Простыми словами, вам одобряют возобновляемый лимит трат. Если вернете — снова станет доступна вся сумма. Так можно «занимать» деньги до бесконечности.
Часто кредитку оформляют, когда появляются непредвиденные траты или крупные покупки. Но также ей можно пользоваться и регулярно: оплачивать товары в супермаркетах, аптеках, ресторанах, кофейнях и торговых центрах. Магазинам неважно, дебетовая карта у вас или кредитная — главное, что она работает.
В Ozon Банке вы можете оформить кредитную карту с льготным периодом до 78 дней.
Чем кредитная карта отличается от других видов карт
Банки выпускают четыре вида карт:
Дебетовые — обычный пластик, который привязан к счету, где хранятся ваши деньги (не заемные). Например, на такую карту может приходить зарплата, стипендия или пенсия.
Овердрафтные — с возможностью уходить в минус. Если не хватает на покупку, банк не отменит операцию, а даст небольшую сумму в долг. Его нужно будет вернуть за короткий срок и, скорее всего, с процентами.
Кредитные — те, которые позволяют расплачиваться деньгами банка. Вы не тратите ни рубля со своего личного счета, а расплачиваетесь в долг. При этом если вернете деньги в рамках беспроцентного периода, ничего не переплатите.
Предоплаченные — на них вы сами кладете деньги, при этом они не привязаны к счету. Часто они одноразовые и используются, пока не потрачена вся сумма.
Чем кредитная карта отличается от кредита и что выгоднее
Они устроены совершенно по-разному. В случае с обычным кредитом вы получаете нужную сумму один раз и обязаны вносить ежемесячные платежи с процентами. А с кредиткой вам одобряют лимит трат на неограниченный срок — можете использовать деньги сколько угодно раз или не трогать.
Проценты начисляются только на использованные суммы. Но если уложиться в льготный период, можно отдать долг без процентов — на это дают несколько месяцев. Подробнее условия разобрали в этом материале.
Что выгоднее — зависит от ситуации. Например, если нужна крупная сумма на долгий срок, лучше взять простой кредит. Лимит по карте обычно не выше 1 млн рублей, а проценты в случае неуплаты в льготный период более высокие. Но если вам нужны займы на повседневные траты, кредитка однозначно будет удобнее.
Когда может пригодиться кредитная карта
Она не только выручает в трудных ситуациях, но и дает финансовую выгоду за счет кешбэка и не только. Банки заинтересованы в том, чтобы вы пользовались их картой, поэтому предлагают выгодные бонусы. Например, с кредитной картой Ozon Банка вы можете получить скидки до 30% на маркетплейсе, кешбэк до 25% во всех других магазинах или возможность покупать товары за 1 рубль — для этого нужно копить звезды.
Вот когда её можно использовать:
✅ При неожиданных расходах. Она помогает, если деньги нужны срочно. Например, на дорогое лечение, ремонт автомобиля или покупку нового ноутбука для работы. Не придется брать в долг у знакомых и родственников.
✅ Для ежедневных трат. Оплачивайте покупки в супермаркетах, кафе, на АЗС, в аптеках и онлайн. Сможете получать повышенный кешбэк по любимым категориям или звёзды, которыми можно оплачивать товары, а свои деньги сохранить или положить на накопительный счёт.
✅ Для брони жилья, авто или гостиницы. Удобно вносить залог за аренду — деньги не списываются, а просто блокируются, пока услуга не будет оказанной. Даже при непредвиденных ситуациях рисков минимум, ведь можно вернуть долг без процентов.
Где можно платить кредитной картой
В любых магазинах с терминалом, если оформили пластиковый вариант, а также на любых интернет-площадках, просто введя данные при оформлении заказа.
Ozon Банк также выпускает и виртуальную карту — её вообще не нужно носить с собой. Достаточно вводить данные на сайтах, а для простых магазинов использовать бесконтактную оплату с телефона через MirPay или СБП.
Как работает льготный период
Льготный период (грейс-период) — это время, в течение которого нужно успеть вернуть деньги за конкретную покупку без начисления процентов. Тратить деньги можно в любое время — дата окончания грейс-периода определяется после первой покупки и не меняется до его окончания. Узнать дату завершения грейс-периода можно в приложении банка.
Например, карта Ozon Банка предлагает льготный период до 78 дней. Допустим, вы купили телефон 1 июля. Срок для возврата без процентов — до 16 сентября. Можно вносить удобные суммы по частям и закрыть долг без каких-либо переплат.
Важно понимать, что льготный период возобновляется каждые два месяца. Новый льготный период в любом случае начнется, даже если вы не выполнили условия предыдущего грейс-периода и не погасили всю сумму задолженности вовремя. В этом случае проценты за покупки предыдущего грейс-периода будут начисляться, но можно не платить проценты за покупки нового грейс-периода, если полностью погасить задолженность до его окончания.
Также учитывайте, что грейс-период не распространяется на снятие наличных, переводы, СБП и другие денежные операции. Он учитывает только покупки.
Что такое лимит по кредитной карте
Кредитный лимит — это сумма, которую вы можете свободно тратить. Когда вы подаете заявку, банк анализирует ваши доходы и кредитную историю, чтобы решить, сколько готов одобрить. При этом лимит возобновляемый.
Например, Ozon Банк выдаёт кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей. Значит, вы можете тратить деньги сколько угодно раз в пределах этой суммы. Если закупились на 100 000 рублей, осталось ещё 900 000. А когда вернёте 100 000, снова будет доступен 1 млн — можете использовать эти средства повторно.
Если запланирована крупная покупка, а лимита не хватает, можно подать заявку на его увеличение. Часто банки сами предлагают увеличить сумму, если выплачиваете долги регулярно и вовремя.
Как оформить кредитную карту в Ozon Банке
Получить её может любой гражданин России от 18 до 80 лет с постоянной регистрацией на территории РФ, то есть пропиской по месту жительства. Оформление проходит полностью удаленно — достаточно зайти в приложение или на сайт Ozon Банка и подать заявку. Ехать никуда не придется.
Для онлайн-платежей сразу после одобрения и подписания договора станет доступна виртуальная кредитная карта. Ее можно использовать для любых покупок в интернете или добавить в смартфон для бесконтактной оплаты через приложения вроде Mir Pay.
Если вам нужна физическая карта Мир, закажите бесплатную доставку:
Откройте мобильное приложение Ozon Банка и нажмите на кнопку «Заказать карту».
Выберите, как хотите получить ее: в пункте выдачи заказов или курьером на дом.
Когда она будет на руках, активируйте ее через личный кабинет.
Подайте заявку на этой странице буквально за несколько минут.
Как гасить долг по кредитной карте
Возвращать деньги можно любыми удобными суммами и в любое время, но также есть и минимальный ежемесячный платеж. Его нужно вносить, чтобы льготный период продолжал действовать — в Ozon Банке это 4% от задолженности, но не менее 400 рублей. Вся эта сумма идет на погашение задолженности. Информация о размере и дате платежа есть в приложении банка. Условия актуальны на декабрь 2025 года — актуальную информацию можно посмотреть здесь.
А следить за движениями средств и контролировать сроки удобно в мобильном приложении Ozon Банка. Там показаны даты платежей, сумма задолженности и история операций.
Что делать, если случилась просрочка
Если не успеете внести обязательный ежемесячный платёж в срок, это будет считаться просрочкой — то есть нарушением условий кредитного договора.
Последствия — отражение информации в БКИ, отмена грейс-периода и начисление пени.
Что делать, если есть проблема с оплатой обязательного платежа:
Постарайтесь погасить просроченный платёж как можно быстрее — это уменьшит сумму процентов и снизит последствия для кредитной истории.
Следите за сроками платежей заранее в мобильном приложении или личном кабинете банка и не оставляйте оплату на последний день. Иногда деньги по техническим причинам зачисляются до 3 дней, поэтому платеж стоит делать заранее.
При этом если не внесли сумму в рамках грейс-периода, это не считается просрочкой. Просто перестаёте пользоваться льготой — проценты начинают начисляться, пока не погасите задолженность. Такой вариант предусмотрен договором.
Оформляйте кредитную карту Ozon Банка и пользуйтесь беспроцентным периодом до 78 дней. Мобильное приложение заранее пришлет пуш-уведомления с напоминанием обо всех обязательных платежах и взносах, так что риск просрочки минимален.
Информация действительна на декабрь 2025 и может быть изменена. Актуальная информация размещена здесь.