В чем разница между лизингом и автокредитом? Важные нюансы для предпринимателей
Если для развития дела необходимо приобрести авто, банки предлагают сразу два варианта: лизинг или кредит. При этом выбор часто совершенно неочевиден — у каждого из них есть свои плюсы, минусы и важные особенности.
В этой статье мы расскажем, в чем заключается принципиальное отличие и по каким критериям выбирать идеальное решение в разных ситуациях.
Содержание:
Что такое лизинг
Лизинг — это долгосрочная финансовая аренда с правом выкупа. Клиент выбирает любой автомобиль, спецтехнику или оборудование, а банк их покупает и просто отдает в пользование на срок договора за ежемесячную плату.
Платежи обычно покрывают большую часть расходов на приобретение машины, а когда время подходит к концу, имущество можно выкупить по его по остаточной стоимости. Зачастую сумма оказывается символической — около 1000 рублей.
Чаще всего авто в лизинг берут индивидуальные предприниматели и ООО. Это удобный инструмент для обновления автопарка или приобретения дорогой спецтехники. Если машина не подойдет — можно вернуть или обменять на другую.
Кстати, можно брать не только автомобили, но и специальное оборудование, самолеты, ж/д-вагоны, строительную технику и даже станки. По Федеральному закону №164 от 14 июля 2022 года главное, чтобы имущество было непотребляемым, то есть не исчезало в процессе использования. Например, сырье, топливо или стройматериалы так оформить не получится.
Что такое кредит и автокредит
Простыми словами, кредит — это выдача денег в долг под процент. Клиент получает некую сумму, а потом возвращает частями с небольшой переплатой. Кредит может быть на любые цели, когда средства разрешено тратить по своему усмотрению, или целевым — только под конкретную покупку или задачу.
Автокредит — это кредит именно на покупку автомобиля. Он может быть новым, подержанным, из автосалона или от частного лица. Однако до полной выплаты долга и процентов авто остается в залоге. То есть вы можете им пользоваться, но не можете продавать, дарить или сдавать в аренду без согласия банка.
Кредиты тоже удобны для бизнеса — можно совершить дорогую покупку, не вынимая много денег из оборота. К тому же финорганизации подбирают индивидуальные ставки для лояльных клиентов и могут одобрить более высокий лимит, чем по лизинговой сделке. Но рисков больше: нельзя просто вернуть машину и перестать платить.
Хотите рассмотреть все варианты? Тогда попробуйте кредит для любого бизнеса.
Чем лизинг отличается от кредита
Кажется, что оба варианта очень похожи: клиент получает авто и вносит за него ежемесячные платежи. А когда сделка завершается, транспорт переходит в собственность на 100%, однако есть нюансы.
Мы выделили пять главных отличий:
Право собственности. В лизинге имущество находится в собственности у лизинговой компании — нужно соблюдать условия хранения, страхования и эксплуатации, чтобы не получать штрафы. При кредите владелец — только вы. Залог лишь служит подстраховкой на случай расторжения договора.
Налоги. В лизинге налоги за автомобиль платит сама компания, вам не нужно заниматься лишней бюрократией. А благодаря налоговым льготам можно дополнительно экономить до 45% от всех платежей. В случае с кредитом все обязательства лежат на покупателе и никаких льгот нет.
Амортизация. Лизинг позволяет использовать ускоренную амортизацию. Если имущество амортизируется полностью, налог за него после выкупа платить не нужно. Обычный же кредит в банке не учитывает амортизацию.
Переплата. При кредите фиксируется годовая процентная ставка. Лизинг использует ставку удорожания — это не процент, на который растет долг, а разница между ценой машины и всеми выплатами. Принцип совсем другой, но понять, что выгоднее, можно только при расчете конкретных условий.
Долговая нагрузка. Очень важный момент в том, как банки и государство отвечают на вопрос «Лизинг — это кредит или нет?». Ответ: однозначно нет. Платежи учитывают как операционные расходы, так что бизнес выглядит более финансово устойчивым для привлечения инвесторов и кредитов.
Какие плюсы и минусы у лизинга
Мы выделили главные особенности, но некоторые преимущества также зависят от конкретной компании. Расскажем о них на примере Ozon Лизинга.
Плюсы:
✅ Подходит любой компании. Сделку одобрят ИП или ООО, которые проработали минимум 6 месяцев.
✅ Мягкие требования к клиенту. Не нужно искать поручителей или залог. Транспорт остается в собственности компании, так что она почти не рискует.
✅ Аванс в Ozon Лизинг может быть нулевым. Вы сами определяете его размер — автомобиль можно получить за несколько дней, даже если свободных денег пока нет совсем.
✅ Договор лизинга легко расторгнуть. Например, если авто или техника больше не нужны. Можно вернуть имущество без огромных штрафов.
✅ Гибкий график взносов. Можно договориться о сезонном или персональном — платите больше, когда у компании выше прибыль, и меньше в периоды застоя.
✅ Экономия на налогах. Бизнес на ОСН или УСН «Доходы минус расходы» платит меньше налогов на прибыль, так как ежемесячные платежи учитываются как расходы. А ещё можно возвращать НДС за каждый год.
✅ Субсидии от государства. Они есть как для конкретных отраслей, так и общие от Минпромторга. Например, до 10% на абсолютно любой транспорт.
✅ Скидки от дилеров. Ozon Лизинг сотрудничает с ними напрямую и предлагает машины дешевле до 30% — а значит, ниже платежи и выкуп.
✅ Без дополнительных услуг. При оформлении автокредита в некоторых банках навязывают дополнительные услуги — страховку жизни, от несчастного случая и прочее. В Ozon Лизинге всё прозрачно: вы оплачиваете только обязательное КАСКО — никаких скрытых доплат.
Минусы:
❌ Право собственности переходит только после выкупа. За нарушение условий хранения, страхования или эксплуатации — пени и штрафы.
❌ Короткие сроки договора. Лизинг длится до 5 лет, поэтому ежемесячный платеж может быть выше, чем по кредиту.
❌ Не всем доступна экономия на налогах. Если не платите налог на прибыль и НДС, будет не так выгодно.
Рассчитайте свои предварительные условия — для этого есть онлайн-калькулятор на сайте Ozon Лизинг. А чтобы оформить лизинговую сделку, не придется собирать кипу бумаг: заявки рассматривают при подаче от 2-х документов и принимают решение от 24 часов. Договор тоже подписывают онлайн: вам останется лишь забрать авто.
Какие плюсы и минусы у кредита
Удобство обычного кредита в банке зависит от множества факторов: вашей кредитной истории, требований конкретной организации, текущей долговой нагрузки. Поэтому для расчета своей выгоды нужно учесть каждую мелочь.
Собрали главные нюансы в таблицу, а цифры приводим на примере Ozon Банка.
Плюсы:
✅ Автомобиль сразу переходит в вашу собственность. Его можно использовать по своему усмотрению, если в договоре нет ограничений, связанных с залогом.
✅ Большой лимит финансирования. Он рассчитывается персонально, но нет такой строгий, как в лизинге, максимальную сумму смотрите тут.
✅ Можно взять кредит на любые цели. Получайте деньги на счет и пользуйтесь также для решения других задач в своем бизнесе.
✅ Индивидуальная ставка. Если у вас хорошая кредитная история и стабильный бизнес, она может быть небольшой. В Ozon Банке ставку рассчитывают индивидуально.
✅ Быстрое оформление. Выручим, даже если сумма для покупки авто нужна срочно. Решение по онлайн-заявке получите от 30 минут, а деньги — от одного рабочего дня.
Минусы:
❌ Банки часто отказывают. Если нет хорошей кредитной истории и стабильных финансовых показателей, могут попросить залог и поручителей. Особенно при крупной сделке.
❌ Нет гибкого графика платежей. В отличие от лизинга, каждый месяц оплата фиксированная.
❌ Нет налоговой экономии и субсидий. Не получится возместить существенную часть выплат или покрыть их за счёт государства.
Как понять, что выгоднее: лизинг или кредит
Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам сделать выбор:
Учитывайте налоговую систему компании. Если работаете на ОСН или УСН «Доходы минус расходы», выбирайте лизинговые услуги — сэкономите большой процент с выплат. Если на других системах — лучше рассмотреть кредит.
Оцените свою кредитную нагрузку. Если уже есть незакрытые кредиты, новый могут не дать — а вот лизинг одобрят с более высокой вероятностью. Если планируете брать другие кредиты в будущем, тоже лучше не «перегружать» компанию.
Подумайте о графике платежей. Кредит на автомобиль придется выплачивать стабильно и равномерно. Если у компании есть сезонные или иные нюансы дохода, можно договориться о гибких выплатах лизинга.
Решите, нужна ли вам машина в собственности. Если не уверены, что она будет актуальна для бизнеса через 5–10 лет, можно выбирайте долгосрочную аренду — а потом замените на новую. Если не сомневаетесь в выборе, подойдет кредит.
Сложно ли оформить лизинг
С кредитами сталкивались многие, но вот лизинг для большинства пока что в новинку. Хорошая новость в том, что процедура такая же простая. Вам необходимо только оставить заявку — далее сотрудник компании поможет выбрать транспорт, расскажет обо всех доступных скидках и льготах.
Договор подписывается тоже онлайн — необходимо прислать базовые документы и поставить электронную подпись, которая обычно оформляется от пары минут на Госуслугах. А затем приезжайте за машиной — и забирайте!
Остались вопросы или уже знаете, какой транспорт хотите? Переходите на сайт Ozon Лизинг и оставляйте заявку — менеджер поможет оформить в лизинг легковой, коммерческий или грузовой транспорт.
Информация действительна на октябрь 2025 и может быть изменена. Актуальная информация представлена по ссылкам Кредиты для бизнеса, Ozon Лизинг.
