Что такое лизинг? Объясняем все нюансы простыми словами
Не всегда предприниматель может оформить кредит в банке на выгодных для себя условиях — особенно если речь идёт о приобретении авто, спецтехники или оборудования. Иногда может потребоваться большой залог и финансовая отчётность.
Лизинг иногда является более удобной альтернативой кредиту. В этом материале простыми словами объясняем, что такое лизинг, как работает и какие варианты существуют.
Содержание:
Что это за услуга? Простое определение
Лизинг — это долгосрочная аренда с возможностью выкупа. Допустим, вам нужен автомобиль, но вы не готовы его сразу купить или брать в долг несколько миллионов. Лизинговая компания даст машину во временное пользование по договору, а когда срок подойдёт к концу — предложит оформить в собственность.
По сути, с каждым ежемесячным платежом вы покрываете часть цены, поэтому выкупная стоимость остаётся небольшой или даже символической. При этом вы ничем не рискуете: технику можно вернуть, если потребность в ней вдруг отпала.
Какие существуют виды лизинга?
Есть четыре вида, и каждый подходит для разных ситуаций.
Финансовый лизинг — это долгосрочная сделка. Договор заключают на весь срок службы техники, а когда он заканчивается, можно выкупить её за условную сумму. Выкупная стоимость авто обычно составляет 1000 рублей.
Операционный — сделка с коротким сроком. Имущество тоже можно выкупить, но по остаточной цене, которая будет всё ещё довольно высокой. Также можно просто вернуть или заменить технику на более современную.
Возвратный — по сути, заём под залог вашей собственности. Вы продаёте лизингодателю свой актив, а потом арендуете его. В итоге получаете деньги для развития и сохраняете своё имущество.
Сублизинг — аренда лизингового имущества третьим лицам. То есть вы не пользуетесь им сами, а тоже сдаёте. Для такого варианта необходимо одобрение главного лизингодателя, а все нюансы прописываются на бумаге.
Что можно и нельзя взять?
✅ Предметом лизинговых сделок может быть:
Транспорт и спецтехника. Обычно приобретают грузовые, коммерческие и легковые автомобили, а также разного рода специализированную технику. Например, тракторы и подъёмные краны.
Оборудование. Предметом лизинга может быть практически любой вид производственного оснащения — станки, промышленный инструмент и не только. Актуально для любой сферы: от металлургии до фармацевтики.
Коммерческая недвижимость. Некоторые компании оформляют складские помещения, офисные здания, производственные цеха и другие объекты.
Жилая недвижимость. Есть и такие варианты, но зачастую аренда или покупка оказывается выгоднее.
❌ Однако услуга подходит далеко не всегда. Вот что оформить так не получится:
Деньги. Можно оформить только имущество.
Земельные участки или природные объекты. Нельзя оформить так землю под строительство или приобрести часть леса.
Сырьё и материалы. Никто не даст долгосрочную аренду на покупку стройматериалов, промышленной химии или пищевых продуктов.
Как это работает? Объясняем на примере Ozon Лизинг
Предположим, вам нужен грузовик, чтобы развозить мебель. Можно купить его за полную стоимость, но это дорого. Так что вы обращаетесь в лизинговую компанию — для этого достаточно иметь ИП или ООО дольше полугода.
Вы заходите на сайт, вбиваете в калькулятор примерную сумму и отправляете заявку — достаточно указать имя и ИНН. В заявке желательно указать модель автомобиля, а если не знаете, что выбрать, — загляните в каталог на сайте Ozon Лизинг. Сейчас в нём доступны легковые, коммерческие и грузовые авто.
В калькуляторе сразу можно увидеть не только платёж, но и сколько сэкономите на налогах за весь период лизинга. Тариф актуален на момент октября 2025 года.
После заполнения заявки вам перезвонит менеджер и уточнит, какую именно машину вы хотите. Если с моделью ещё не определились, менеджер предложит варианты под ваши потребности от дилеров с эксклюзивными скидками.
Дальше останется только обсудить график — он может быть индивидуальным. Например, сезонным, чтобы размер лизинговых платежей зависел от времени года и всегда оставался комфортным. А также вы сами выберете удобный аванс — в Ozon Лизинг можно даже без первоначального взноса. Но чем он выше, тем ниже последующие выплаты.
Когда все нюансы оговорены, останется только подписать договор с помощью цифровой подписи и приехать за автомобилем. От вас не потребуют поручителей или залог — в качестве него выступает сама техника. Поэтому такая услуга — очень удобный и выгодный инструмент для начинающего бизнеса.
Далее вы можете спокойно работать на грузовике, главное — следовать графику платежей. А когда срок договора истечёт, выкупаете авто за доплату — условные 1000 рублей.
Почему лизинг выгоден для бизнеса?
Вот основные преимущества:
Экономия на налогах. Она может достигать 45% от всех расходов! Если вы работаете на ОСН или УСН «Доходы минус расходы», лизинговые платежи учитываются как расходы. А значит, уменьшается налог на прибыль. Также можно возмещать НДС 20% каждый год. Плюс вы не платите налог на имущество, пока оно не ваше.
Субсидии. Есть специальные программы поддержки для конкретных отраслей и общая от Минпромторга — до 10% на любой транспорт. Менеджер Ozon Лизинга подскажет, какой вариант подойдёт именно вам.
Скидки от дилеров. Лизингодатели закупают автомобили на особых условиях, поэтому их цена может быть ниже рыночной. А значит, вы получите более выгодные условия и сможете выкупить машину дешевле.
Ускоренная амортизация. Это актуально только для договоров, заключённых до 1 января 2022 года. Если контракт был подписан позже, то право на амортизацию остаётся только у лизингодателя.
Помимо финансовых и налоговых преимуществ, есть и другой важный плюс. Услуга не считается кредитным обязательством, а значит — не увеличивает долговую нагрузку бизнеса. Сможете брать займы без лишних сложностей.
Кому доступен лизинг?
Им могут воспользоваться физические лица, ИП и ООО:
Молодой бизнес. Банки не доверяют компаниям и предпринимателям без стабильных финансовых показателей или опыта. Но с лизингом всё проще — если не сможете платить, у вас просто заберут автомобиль или грузовую технику обратно.
Опытные индивидуальные предприниматели и компании. Любые юрлица и бизнесмены могут получить технику на выгодных условиях. Но у некоторых лизингодателей есть условия, чтобы бизнес был старше 6 или 12 месяцев.
Чем лизинг отличается от кредита и автокредита?
Если кратко, то при кредитовании и автокредитовании вы становитесь собственником имущества сразу и возвращаете банку деньги за его покупку. В случае с лизингом оно вам не принадлежит — вы просто его арендуете и можете выкупить по своему желанию.
У такого подхода есть свои плюсы и минусы. Например, гораздо проще оформить — нужен минимум документов, и машину обычно выдают за несколько дней. При этом разрешают настроить гибкий график, а лимит финансирования выше.
С другой стороны, срок здесь обычно более короткий, а размер выплат зависит от первоначального взноса — чем он больше, тем меньше будете отдавать каждый месяц. Если хотите рассчитать лизинговые платежи заранее, воспользуйтесь калькулятором на сайте.
Иногда удобнее взять кредит на много лет и отдавать небольшую сумму. Ozon Банк предлагает кредит для любого бизнеса с индивидуальной ставкой и сроком погашения до 18 месяцев. Бонусом для тех, кому деньги нужны срочно, решение принимается всего от 30 минут, а для одобрения нужно минимум бумаг. Подробнее об условиях можно узнать на этой странице.
Хотите узнать подробнее, чем покупка в лизинг отличается от кредита? Читайте статью по теме.
Чем лизинг отличается от аренды?
Аренда не предполагает выкуп имущества. Вы всего лишь возвращаете его обратно, когда истечёт срок. При этом выбор предмета лизинга более ограниченный. Лизингодатель же может купить что угодно.
Финансовая сторона также имеет свои нюансы. В аренде сумма может меняться в зависимости от рыночных условий, тогда как в лизинге платёж остаётся фиксированным на протяжении всего срока договора.
Как взять авто в лизинг?
Ozon Лизинг приобретёт для вас автомобиль: от легковушки до грузового транспорта. Компания заключает сделки на срок до 5 лет с минимальным авансом.
Шаг 1. Подайте онлайн-заявку. Сотрудник перезвонит в течение рабочего дня, чтобы рассказать о разных моделях и экономии.
Шаг 2. Подпишите договор и внесите аванс онлайн. В договоре будет прописан срок действия, стоимость имущества, график платежей, страхование, ответственность сторон и не только. Какие ещё условия включает договор лизинга, можно узнать по ссылке.
Шаг 3. Получите автомобиль. Ozon Лизинг выкупит его у дилера, и вы сможете прийти за ним в удобный день.
Переходите на сайт и оставляйте заявку — менеджер Ozon Лизинг подберёт для вас максимально выгодные условия и поможет оформить сделку.
Информация действительна на октябрь 2025 и может быть изменена. Актуальная информация представлена по ссылкам Кредиты для бизнеса, Ozon Лизинг.
