Банк-эквайер: что это такое и как его выбрать

Покупатели привыкли оплачивать товары и услуги касанием смартфона или пластиковой карты, а также по QR-кодам. Банк-эквайер как раз позволяет подключить такую возможность, если у вас офлайн или онлайн-бизнес.

В статье подробно разберём, как работает эквайринг и по каким критериям выбрать самый выгодный.

Содержание

• Что такое банк-эквайер, какие виды бывают

• Отличия банка-эквайера от банка-эмитента

• Функции банка-эквайера

• Как работает банк-эквайер на практике

• Кому нужен банк-эквайер

• Каков размер комиссии за эквайринг

• Как выбрать банк-эквайер

• Плюсы торгового эквайринга Ozon Банка

• Плюсы интернет-эквайринга Ozon Pay

• Вопросы и ответы

Что такое банк-эквайер, какие виды бывают

Эквайер — это, простыми словами, банк, который помогает принимать безналичную оплату от клиентов с карт, смартфонов или онлайн. Именно он отвечает за технический процесс: подключает терминалы, обеспечивает оплату на сайте или в приложении, обрабатывает платежи и переводит деньги продавцу. По сути, это посредник между продавцом и платёжной системой.

В зависимости от специфики деятельности можно выбрать два варианта:

• Торговый эквайринг. Нужен для офлайн-бизнеса — в магазине, кафе или салоне красоты устанавливается специальный POS-терминал, который умеет считывать карты и генерировать QR-коды.

• Интернет-эквайринг. Если покупки совершают на сайте, терминал не нужен — достаточно интегрировать специальный платёжный виджет, куда клиент вводит реквизиты или платит через СБП.

Если хотите подробнее разобраться в том, как работает эквайринг и какие преимущества он даёт бизнесу, читайте статью «Что такое эквайринг простыми словами».

Отличия банка-эквайера от банка-эмитента

Их часто путают, потому что оба участвуют в оплате картой. Но у них разные задачи: один работает на стороне покупателя, другой — на стороне продавца.

Эмитент — банк покупателя. Он обслуживает счёт клиента, хранит его деньги и решает, можно ли провести оплату. Когда человек пытается расплатиться пластиком, телефоном или по коду, именно банк-эмитент проверяет, достаточно ли средств и не заблокирована ли карта. На основании данных подтверждает или отклоняет операцию.

Эквайер — банк продавца. Он помогает бизнесу принимать безналичные платежи, обрабатывает транзакции и переводит деньги на счёт компании. Во время оплаты банк-эквайер принимает запрос от терминала, передаёт его дальше по платёжной цепочке и обеспечивает проведение операции.

Функции банка-эквайера

Его работу можно разделить на три ключевых направления:

• Подключение бизнеса к системе. Эквайер помогает организовать приём оплаты: подключает магазины, сайты и приложения к системе эквайринга, устанавливает и настраивает терминалы. Также банк обеспечивает техническую поддержку и следит за стабильной работой платёжной инфраструктуры.

• Обработка транзакций. Банк-эквайер принимает запрос от терминала или платёжной формы и передаёт данные в платёжную систему, а она уже направляет их банку-эмитенту. В случае подтверждения операции эквайер получает средства от эмитента и зачисляет их на счёт продавца в течение нескольких рабочих дней.

• Обеспечение безопасности платежей. Эквайер отвечает за защиту безналичных операций и снижение рисков мошенничества как для бизнеса, так и для покупателей. Для этого используются шифрование данных, системы мониторинга подозрительных операций и инструменты защиты платежей, включая блокировки небезопасных транзакций.

Как работает банк-эквайер на практике

От касания терминала картой до выдачи чека покупателю проходит всего несколько секунд, но в это время система выполняет сложные действия:

Этапы обработки платежа:

1. Ввод суммы. Продавец делает это вручную или она автоматически передаётся из кассовой программы, приложения или интернет-магазина.

2. Начало оплаты. Клиент прикладывает карту в офлайне или выбирает соответствующий способ онлайн-оплаты и вводит данные в специальную форму.

3. Получение запроса на оплату. Терминал, мобильное приложение или платёжная форма на сайте отправляют данные о платеже в банк-эквайер по защищённому каналу связи.

4. Определение эмитента карты. Следом запрос поступает в Национальную систему платёжных карт (НСПК), и она определяет, какой банк выпустил карту покупателя.

5. Проверка операции. Банк-эмитент фиксирует, есть ли деньги, какие установлены лимиты и код. Если всё в порядке, транзакция подтверждается. Это значит, что платёж может быть завершён и деньги будут переведены продавцу.

6. Оплата и перевод денег продавцу. Банк-эмитент переводит средства через платёжную систему банку-эквайеру, а тот зачисляет их на счёт продавца за вычетом комиссии. Обычно это занимает 1–2 рабочих дня.

Кому нужен банк-эквайер

Он нужен практически любому бизнесу. Для многих покупателей возможность оплатить привычным способом — уже стандарт сервиса. Но особенно он важен компаниям, которые хотят не просто принимать деньги, а развивать продажи.

Тем, кто хочет увеличить средний чек. Покупатели готовы тратить больше, когда могут расплатиться картой или смартфоном, а не ограничены наличными в кошельке.

Тем, кто хочет продавать через дополнительные каналы. Эквайринг помогает принимать оплату не только в магазине, но и на сайте, в приложении, через доставку и социальные сети.

Рекомендуем

Интернет-эквайринг Ozon Банка

Перейти

Тем, кто хочет ускорить обслуживание. Безналичная оплата помогает быстрее отпускать покупателей и сокращает количество операций с наличными.

Тем, кто планирует рост бизнеса. Эквайринг легко масштабируется — можно подключать новые торговые точки, курьеров, онлайн-оплату и другие форматы продаж по мере развития компании.

Каков размер комиссии за эквайринг

За сопровождение каждой транзакции удерживается определённая комиссия — в среднем ~2,5%. Её размер не фиксирован и зависит от совокупности факторов:

Как выбрать банк-эквайер

Чтобы стабильно работать и не переплачивать за обслуживание, предпринимателю стоит выбирать финансового партнёра по нескольким базовым параметрам:

• Типы эквайринга. Специализируется ли банк на одном или предоставляет несколько. Например, сразу два самых востребованных варианта: торговый и онлайн.

• Размер комиссии. Ищите прозрачные тарифы без скрытых платежей за обслуживание счёта. Скорость зачисления. Деньги должны приходить оперативно, без задержек. Стандартный срок — следующий рабочий день.

• Качество техподдержки. Терминалы могут выходить из строя, а оплаты — подвисать, поэтому помощь онлайн и по телефону должна быть круглосуточной. Например, если не знаете, как делать возвраты, вам объяснят.

• Стоимость оборудования. Лучше узнавать заранее, предоставляет ли банк терминалы в аренду или их нужно выкупать в собственность.

Плюсы торгового эквайринга Ozon Банка

Вы сможете принимать безналичные платежи в любой точке офлайн-продаж:

• Терминал предоставляется в аренду без дополнительной платы. Доставим курьером или в любой удобный пункт выдачи заказов.

Рекомендуем

Торговый эквайринг Ozon Банка

Перейти

• О вашем бизнесе узнает аудитория Ozon. Подключите сервис «Места рядом», чтобы информация о вашей точке бесплатно появилась на маркетплейсе, в приложении и на экранах в пунктах выдачи заказов.

• Бесплатная регистрация онлайн-кассы. Поможем с регистрацией онлайн-кассы в ФНС.

Плюсы интернет-эквайринга Ozon Pay

Мы также продумали всё для простой и выгодной онлайн-торговли:

• Быстрый старт. Даже если нет интернет-магазина, создавайте специальные платёжные ссылки и отправляйте их клиентам в соцсетях, мессенджерах и через СМС. Для интеграции с сайтом или приложением есть понятная инструкция — Ozon Pay совместим с популярными CMS и работает по API.

• Выгодные тарифы. Комиссия за СБП — от 0,4%, при этом открываем расчётный счёт бесплатно. А Ozon Pay автоматически формирует онлайн-чеки, соответствующие ФЗ-54.

• Скорость. 60 миллионов покупателей уже вводили данные карт на маркетплейсе, поэтому расплачиваться Ozon Pay в вашем магазине будут быстрее.

• Доставка для ритейла. Для расширения географии продаж можно бесплатно подключить доставку, как на Ozon. 87 000 пунктов выдачи по всей стране будут работать на ваш онлайн-магазин. Клиент сам выберет удобную точку при оплате покупки и сможет отслеживать доставку в разделе «Заказы» на Ozon.

Вопросы и ответы

Если хотите узнать больше, переходите на страницу и оставляйте заявку на подключение интернет-эквайринга или торгового эквайринга.

Информация действительна на август 2026 и может быть изменена. Актуальная информация представлена по ссылкам «Интернет-эквайринг» и «Торговый эквайринг».

Статья написана на основании данных из открытых источников и несёт информационный характер.