Нужен ли расчётный счёт для ИП и какие преимущества он даёт
Расчётный счёт — это специальный банковский счёт, предназначенный для ведения бизнеса. С ним вы можете законно принимать безналичную оплату, а также переводить деньги партнёрам, платить налоги и зарплату сотрудникам.
В этой статье разберём, можно ли ИП обойтись без расчётного счёта, какие ограничения это создаёт и почему бизнесу на самом деле выгодно пользоваться таким счётом.
Содержание:
Обязателен ли расчётный счёт для ИП по закону
Нет, ИП не обязан открывать расчётный счёт, но без него можно вести бизнес только с наличными деньгами. При этом существует ограничение от Банка России: сумма одной сделки не должна быть крупнее 100 000 ₽.
Разбивать 150 000 ₽ на десять месяцев и платить по 15 000 ₽ не получится: общая сумма договора всё равно превысит лимит. Есть решение: каждый платёж оформлять как отдельную сделку. Но не все контрагенты будут входить в положение, заниматься бумагами и множить договоры.
ИП без расчётного счёта работают в сферах с небольшими разовыми платежами — это репетиторы, парикмахеры, мастера по ремонту, частные консультанты, а также те, кто закупается мелким оптом и получает скидки за наличку. Но по законодательству им всё равно нужно отчитываться перед налоговой — и проще всего делать это безналично и удалённо.
Так что лучше сразу завести расчётный счёт с тарифами для ИП от 0 ₽. Например, в Ozon Банке счёт для бизнеса открывают бесплатно, а ещё могут зарегистрировать ИП полностью за вас.
Какие есть ограничения при работе без расчётного счёта
Даже если сейчас у вас совсем небольшой бизнес, в будущем эти нюансы могут затормозить развитие.
Не получится работать с юридическими лицами. Компании редко соглашаются на наличные расчёты: никто не хочет рисковать при налоговых проверках.
Нельзя получить кредит. Банки перечисляют деньги, оформляют лизинг или овердрафт только при наличии расчётного счёта. Им важно видеть финансовое положение компании при одобрении кредитных продуктов.
Невозможен прозрачный учёт. Если не иметь отдельного счёта для бизнеса, личные и деловые поступления смешиваются. Непонятно, сколько бизнес реально зарабатывает и тратит. Это усложняет бухгалтерию и может вызвать вопросы у налоговой.
Сложнее платить налоги. Чтобы заплатить наличкой, придётся найти, заполнить и распечатать платёжное поручение, а затем лично поехать в офис ФНС. А ещё нельзя получить возврат ошибочно переплаченных налогов, так как инспекция переводит их только на расчётный счёт. Но можно написать заявление и зачесть их в будущем.
Запрещено вести внешнеэкономическую деятельность. По закону №173-ФЗ валютные операции с наличными допускаются лишь в отдельных случаях и только при работе с физлицами.
Можно ли вместо расчётного счёта пользоваться личным
Нет, использовать в деловых целях личный счёт — это нарушение. В статье 848 Гражданского кодекса РФ сказано, что он не предназначен для предпринимательской деятельности. Банки обязательно фиксируют в договоре этот запрет на основании Инструкции Банка России № 204-И.
Возможно, единичные переводы поначалу никто не заметит, но в случае регулярных поступлений могут возникнуть проблемы:
Заблокируют счёт. Если в банке заподозрят незаконную коммерческую активность, его представители вправе приостановить операции, запросить объяснения и сообщить о движении средств в налоговую.
ФНС доначислит налоги. Если инспекция узнает хотя бы об одном бизнес-платеже на личный счёт, она предположит, что все поступления — это доходы от предпринимательства. В результате могут начислить налоги, пени и штрафы.
Контрагенты откажутся от сотрудничества. Многие не готовы перечислять деньги на личные счета — их могут не зачесть как расходы и выявить нарушения при проверках.
Какие преимущества бизнесу даёт расчётный счёт
У индивидуальных предпринимателей появляется намного больше возможностей:
Работа с любыми партнёрами. Можете принимать оплату от юридических и физических лиц в любом размере, сотрудничать с крупными заказчиками и муниципальными учреждениями.
Дистанционный доступ к финансам. Онлайн-банк или мобильное приложение позволяют управлять счётом круглосуточно: из дома, офиса или в дороге. С него легко оплатить налоги и страховые взносы, перевести зарплату сотрудникам или отправить средства для заключения сделки другим ИП или юрлицам.
Удобное снятие и пополнение наличными. Для этого есть банкоматы и кассы, лимиты на операции без процентов высокие, вплоть до нескольких миллионов рублей.
Официальная бизнес-карта. С ней можно спокойно оплачивать командировки или хозяйственные расходы без путаницы с чеками и личными деньгами. Все траты будут учитываться на счёте компании, так что не будет никаких проблем с налоговой.
Выгодные кредиты. Можно брать крупные суммы на развитие, небольшие — на текущие расходы или оформлять удобный лизинг на авто, оборудование и спецтехнику. Банки предлагают особые персональные условия бизнес-клиентам. К тому же есть льготные ставки и субсидии для компаний из разных отраслей.
Эквайринг. Можно принимать оплату картами: офлайн через терминалы или онлайн. Сможете привлечь покупателей, которые не используют наличные.
Безопасное хранение средств. Деньги на счёте застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽. А онлайн-доступ с двухфакторной авторизацией снижает риск мошенничества.
Подробнее про банковское обслуживание для бизнеса рассказали в статье «Что такое РКО».
Как открыть расчётный счёт в Ozon Банке
Есть возможность оформить его полностью онлайн — не придётся никуда ехать.
Шаг 1. Оставьте заявку на открытие счёта и выберите способ активации — личность можно подтвердить онлайн, на встрече с представителем банка или в пункте выдачи заказов Ozon.
Шаг 2. Если выбрали активацию онлайн, заполните анкету и подпишите заявление электронной подписью. А для варианта с представителем подготовьте паспорт и телефон. Возможно, у вас уже есть максимальный счёт физлица — тогда активация доступна без встречи.
Шаг 3. Пользуйтесь всеми возможностями своего счёта.
Хочется досконально изучить условия? Читайте правила банковского обслуживания бизнеса и описания тарифов на обслуживание.
Вот лишь часть преимуществ, которые мы предлагаем всем клиентам:
Бесплатная регистрация бизнеса. Сами соберём все бумаги, подадим заявление в ФНС и сделаем электронную подпись — платить не нужно.
Тариф на обслуживание от 0 ₽. Бесплатный вариант как раз подойдёт новичкам, а у платных есть пробный период до конца месяца.
Бесплатная онлайн-бухгалтерия. Вести ИП на УСН «Доходы» без сотрудников станет проще: наши эксперты рассчитают все налоги и подготовят отчёты за вас.
Накопительный счёт. Подключите счёт ежедневных выплат, чтобы все ваши деньги работали — проценты начисляются раз в сутки.
Переводы и снятия без комиссий. Лимиты зависят от тарифа, но даже на самом базовом вы будете проводить большинство операций бесплатно.
Оставьте заявку на открытие счёта. Если в процессе возникнут какие-то вопросы, вам ответит наш специалист.
Информация действительна на октябрь 2025 и может быть изменена. Актуальная информация размещена здесь.
