Срок зачисления денежных средств на расчетный счет

Открывая бизнес, многие предприниматели по привычке ждут, что платежи между контрагентами будут проходить так же стремительно, как переводы между физлицами в приложении банка. На деле сроки оказываются другими. Разбираемся, сколько времени занимает операция и почему бывают задержки.

Содержание:

Чем перевод на расчётный счёт отличается от перевода физлицу?

Когда вы отправляете деньги с карты физического лица (плательщика) на карту физического лица (получателя) — это P2P-перевод (person-to-person, то есть «от человека к человеку»). Перевод идёт через платёжную систему — например, «Мир». Срок зачисления денежных средств на карту получателя зависит от срока проведения взаиморасчётов между банком плательщика и банком получателя и может составлять от нескольких минут до пары часов.

С переводами компаниям всё сложнее и строже. Организациям (юрлицам / ИП) P2P-переводы недоступны — для расчётов с партнёрами необходимо заполнять платёжные поручения. В них обязательно вносят полный номер счёта, реквизиты банка получателя (БИК и название отделения), наименование контрагента, а также ИНН, и если направляете платёж организации, КПП. Этот порядок установлен Положением Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Заполнять поручение нужно очень внимательно, так как любая неточность может привести к задержке в зачислении денежных средств на счёт. Срок перевода по реквизитам как для физических, так и для юридических лиц не может составлять более 3 рабочих дней для обычных переводов или 1 рабочего дня для переводов на банковские счета, входящие в состав единого казначейского счета, открытого Федеральному казначейству в Банке России.

Альтернатива для физических и юридических лиц — Система быстрых платежей (СБП) от Банка России. Технически это другой механизм: деньги идут напрямую через платформу ЦБ, минуя платёжную систему. Каждая транзакция мгновенно списывает средства со счёта банка-отправителя и зачисляет их на счёт банка-получателя. Поэтому переводы моментальные и работают 24/7.

Как проходит перевод?

Весь путь денежных средств состоит из четырёх этапов:

Начало операции. Клиент формирует платёжное поручение с указанием необходимых реквизитов. Именно здесь важно не ошибиться. Контроль. Банк плательщика проверяет заполненное платёжное поручение на достаточность реквизитов, их корректность.
Отправка. Перевод отправляется в банк получателя через платёжную систему Банка России (если счета плательщика и получателя открыты в разных банках).
Исполнение. По результатам успешной отправки перевода в банк получателя информация отражается в Личном кабинете плательщика.

Сколько деньги идут на расчётный счёт?

Сроки зачисления денежных средств зависят от трёх факторов: времени суток, способа отправки и того, находятся ли счета в одном учреждении.

Мы в Ozon Банке обрабатываем входящие поручения в другие банки в период с 01:00 до 19:00 по Москве в будни и с 11:00 до 16:30 в воскресенье. Транзакции, поступившие в этот промежуток, обычно проводятся день в день, реже — на следующий рабочий день.

Если отправить средства уже после этого промежутка или в пятницу вечером, то они будут зачислены только на следующий рабочий день или в воскресенье — в зависимости от банка получателя. Дополнительное время может уйти на обработку банком получателя, что может увеличить общий срок зачисления до трёх суток.

Есть и способы мгновенного пополнения. Например, СБП для бизнеса работает круглосуточно и без выходных — как и переводы между физлицами по номеру телефона. А операции внутри одного банка проходят моментально даже ночью.

Сравните среднее время переводов для каждого варианта:


Тип перевода	Среднее время зачисления	Максимальный срок зачисления
Между банками	1 операционный день	До 3 рабочих дней
Внутри банка	Моментально	До 30+ минут
Через СБП	Моментально	До 15 минут

Платежи внутри одного банка быстрее: приглашайте контрагентов, чтобы получить бесплатные моментальные переводы и гарантированное вознаграждение.

Сколько деньги идут с расчётного счёта?

По сути, исходящие платежи существуют по тем же правилам, что и входящие. Сроки могут отличаться в зависимости от того, в какой банк вы делаете перевод и к какому типу он относится.

Мы проводим исходящие переводы с 1:00 до 19:00 в будни, а также с 11:00 до 16:30 по воскресеньям. Если ваш партнёр тоже работает с Ozon Банком, он увидит деньги на балансе в ту же минуту.

Если сумма не превышает 1 млн рублей, её также можно отправить моментально по СБП. Для этого необходимо попросить своего партнёра создать и отправить вам ссылку или QR-код для перевода. Контрагент может отправить универсальный QR для пополнения расчётного счёта — в таком случае сумму и назначение платежа вам придётся указать самостоятельно. Либо он может сразу задать необходимые параметры — вам останется только оплатить счёт. В Ozon Банке создание QR-кода занимает меньше минуты.

Для межбанковских переводов действует расписание Центрального банка, потому что движение средств в этом случае происходит по записям корреспондентских счетов, которые открыты в ЦБ. Именно регулятор обеспечивает обмен сообщениями между финансовыми организациями по всей стране.

Банки обмениваются данными не хаотично, а порционно в рамках установленных временных слотов:

если клиент перевёл средства во время операционного дня, зачисление обычно происходит в тот же день;
если клиент перевёл средства вечером, транзакция уйдёт в обработку на следующий день.

Расчётно-кассовое обслуживание в Ozon Банке — это не только быстрые переводы, но и бесплатная онлайн-бухгалтерия, выгодные кредиты и эквайринг без скрытых комиссий. Больше о преимуществах читайте в нашей статье.

Из-за чего перевод может идти дольше обычного?

Кроме расписания ЦБ, есть ряд обстоятельств, которые увеличивают сроки:

Разница в часовых поясах между офисами банков отправителя и получателя.
Технические работы на стороне программного обеспечения.
Ошибки в реквизитах, которые выявила автоматизированная проверка, но не заметил отправитель.
Снятие крупной суммы наличных в банкомате стороннего учреждения. Банки относятся к таким операциям с осторожностью — не исключены небольшие задержки для выяснения обстоятельств.

Можно ли как-то ускорить зачисление или перевод средств?

Правило простое: чем проще путь, тем быстрее перевод. Используйте следующие приёмы:

Отправляйте ссылки для оплаты по СБП. Бизнес может обмениваться ссылками на оплату — отправили контрагенту в мессенджере, он перешёл по ней и перевёл деньги за секунды. Это намного быстрее, чем выставлять счёт.
Проводите внутрибанковские переводы. Если ваши контрагенты обслуживаются там же, где и вы, деньги доходят мгновенно в любое время. Предложите им открыть счёт в Ozon Банке — это удобно, к тому же вы получите вознаграждение по нашей программе для партнёров.
Проверяйте реквизиты перевода. Прежде чем нажать «Подписать», убедитесь, что наименование получателя совпадает с данными в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, а БИК актуален.

Как узнать, что деньги поступили?

Вот как можно проверить зачисление денег:

В личном кабинете. Просто войдите в интернет-банк с помощью компьютера или смартфона.
Через уведомления. С помощью этой услуги можно получать короткие сообщения на смартфон и всегда быть в курсе движения средств. Она подключается в личном кабинете в настройках.
С помощью выписки. Её можно заказать онлайн.

Что делать, если деньги не дошли?

Если прошло много времени, а поступление денежных средств не отражено на балансе, не паникуйте. Вот что можно сделать:

Свяжитесь с банком отправителя. Уточните, не была ли операция отклонена службой безопасности или бухгалтерией из-за неверной даты или назначения.
Обратитесь в нашу поддержку. Мы поможем отследить перевод и подскажем, нет ли задержки на нашей стороне.

В большинстве случаев временные трудности связаны с техническими нюансами.

Откройте счёт для ИП или ООО в Ozon Банке — это бесплатно, а ещё мы поможем выбрать тариф и ответим на любые вопросы. Для бизнеса есть варианты с обслуживанием от 0 ₽ и переводами без комиссий.