Что такое процентная ставка по кредитной карте и как она рассчитывается

Кредитная карта позволяет совершать любые покупки, расплачиваясь заёмными средствами. В статье расскажем, что такое процентная ставка по кредитной карте, как начисляются проценты по кредиту и как использовать карту выгодно.

Содержание

Что такое процентная ставка

Процентная ставка по кредитной карте — это плата за использование денег банка. Обычно в документах сразу указывается ставка годовых.

Проценты начисляются только на ту сумму, которую клиент фактически использовал. Если по карте доступен лимит 200 000 ₽, а потрачено только 30 000 ₽, проценты будут рассчитываться именно на эти 30 000 ₽.

Размер процентной ставки фиксированный, определяется индивидуально — может зависеть от платёжеспособности человека и его кредитной истории. К тому же есть льготный период, когда проценты можно не платить (о нём расскажем ниже).

Как узнать проценты по кредитной карте

Точные проценты по кредитной карте можно найти в описании условий на сайте банка, обратиться к менеджеру или сразу подать заявку — система автоматически определит ставку и предложит её в договоре.

При изучении условий важно найти ответы на несколько вопросов:

распространяются ли льготные условия на все операции;
как устроено начисление процентов по кредиту;
какие последствия будут при нарушении сроков оплаты.

Как посчитать проценты по кредитной карте

Банк может рассчитать проценты автоматически, поэтому каждый раз использовать калькулятор не придётся. Однако понимание принципа расчёта помогает заранее оценить возможную переплату. Например, можно сравнить, сколько будет стоить погашение долга через неделю или несколько месяцев.

Чтобы понять, как начисляются проценты по кредитной карте, важно учитывать три показателя:

размер долга;
ставку;
количество дней, когда вы пользовались деньгами банка.

Посчитать можно по формуле:

S = (P × I / N) × n

где:

S — сумма процентов;
P — задолженность;
I — ставка;
N — число дней в году;
n — количество дней использования средств.

Пример: долг на месяц

Разберём ситуацию с покупкой смартфона за 80 000 ₽. Смотрим, как рассчитать проценты по кредитной карте при ставке 30% годовых, если льготный период закончился, а задолженность сохранялась месяц.

Давайте считать: S = (80 000 × 0,30 / 365) × 30. Получаем переплату ≈ 1 973 ₽.

Всё зависит от того, сколько времени клиент пользуется деньгами банка.

Когда можно не платить проценты по кредитной карте

Проценты по кредитке, в отличие от стандартного потребительского кредита, действительно можно не платить. Для этого придуман льготный период (или грейс-период). Это время, когда можно бесплатно пользоваться заёмными деньгами. Главное — вернуть всю сумму до окончания этого срока.

Обычно льготный период состоит из двух частей: расчётного месяца, когда вы совершаете покупки, и платёжного периода, когда вы возвращаете деньги.

Пример: есть карта с льготным периодом 55 дней. Новый цикл начинается 1 июня.

С 1 по 30 июня — расчётный период. Можно ходить по магазинам и оплачивать товары картой. Например, 10 июня вы купили велосипед за 30 000 ₽. Больше трат не было. К концу июня ваш долг банку составляет ровно 30 000 ₽.
С 1 по 25 июля — платёжный период. В начале июля банк присылает выписку по карте. Там написано, что у вас есть 25 дней до 25 июля на погашение долга.

Если до 25 июля перечислить на карту 30 000 ₽, то будет работать льготный период. Вы закроете долг полностью, банк не возьмёт ни одного рубля переплаты.

Если хотите использовать деньги максимально долго, подойдёт наша кредитная карта с льготным периодом до 140 дней на Ozon и до 80 дней на другие покупки. Бонусом у неё бесплатное обслуживание.

Чтобы не платить в льготный период, важно соблюдать два правила:

Уточняйте, на какие операции он распространяется. Чаще всего он действует только при оплате товаров и услуг. Снятие наличных или срочный перевод по СБП могут не считаться за покупки, и к ним будут применяться другие условия.
Не пропускайте обязательный ежемесячный платёж. Это минимальная сумма, которую нужно внести в установленную дату, даже если льготный период ещё не закончился. Её размер можно посмотреть в мобильном приложении или в личном кабинете банка. Если просрочить выплату хотя бы на день, проценты сразу же начнут начисляться по стандартной ставке.

Заключение

Кредитка отличается от обычного кредита тем, что проценты начисляются только на фактически использованную сумму, а не на весь кредитный лимит.
Льготный период позволяет пользоваться кредитными деньгами без процентов. Главное — не пропускать минимальный ежемесячный платёж.
Перед оформлением карты полезно изучить, какой тариф применяется к разным операциям, а также условия льготного периода. Это поможет избежать неожиданной переплаты.

Кредитную карту Ozon Банка можно оформить онлайн за пару кликов. Лимит — до 1 млн ₽, льготный период — до 140 дней на Ozon, а снятие наличных и переводы — без комиссии.