Как заработать на инвестициях: инструкция для начинающих
Многие думают, что зарабатывать на акциях, облигациях или золоте могут только профессионалы. Но освоить управление инвестициями способен каждый — причем реально получать доход с любой суммы, даже очень небольшой.
В статье мы подробно описали популярные виды вложений и сколько можно заработать на инвестициях, а также делимся инструкцией, как начать с нуля.
Содержание
Что такое инвестиции
Инвестиции — это вложение денег в активы, которые приносят прибыль. Например, вы можете купить недвижимость для сдачи в аренду, ценные бумаги на бирже для получения дивидендов или открыть депозит в банке под проценты.
Большинство популярных видов инвестиций доступны для физических лиц, то есть подходят самым обычным людям с разным достатком. Но при выборе инструментов важно учитывать два взаимосвязанных фактора: доходность и риск. Чем больше возможная прибыль, тем выше риск потерять деньги.
Например, банковский вклад или покупка гособлигаций — надёжный вариант. Деньги застрахованы, но заработать много не получится — доход сопоставим со ставкой Центробанка. Покупка криптовалюты или акций стартапа в перспективе может быть выгоднее, но также есть риск потери всех вложений.
Зачем нужны инвестиции и как на них зарабатывать
Основная их задача — сделать так, чтобы деньги приносить доход. Если просто хранить сбережения дома или на счёте, они обесцениваются из-за инфляции. А через инвестиционные инструменты вы отдаете свои деньги государству или бизнесу, чтобы они развивались, зарабатывали и делились прибылью с вами.
Есть два способа заработать деньги на инвестициях:
Выплата процентов — если вы храните средства на вкладе в банке, покупаете акции или облигации, вам регулярно перечисляют часть прибыли. Получается достаточно предсказуемый пассивный доход.
Рост цены активов — он касается как реальных объектов вроде квартиры, так и финансовых вроде ценных бумаг. Можно зарабатывать на краткосрочной купле-продаже или вкладываться на перспективу.
С какой суммы можно начать инвестировать
Для старта достаточно даже 1000 рублей — на эти деньги уже можно купить несколько акций, облигаций, валюту или цифровые активы. Лучше начинать с небольших сумм, чтобы поэкспериментировать без риска. А затем постепенно увеличивать портфель — например, инвестировать 10% с зарплаты.
Но если вы готовы к более крупным вложениям, все зависит от инструмента. Например, для покупки недвижимости на вторичном рынке по данным ЕМИСС в среднем в 2025 году было необходимо ~127 000 за м² — однокомнатную квартиру с минимальным метражом 36 м² можно приобрести за 4,6 миллионов рублей.
А в случае с ценными бумагами, валютами и металлами лучше диверсифицировать риски, то есть купить разные активы, чтобы не зависеть от падения или роста одного.
Какие существуют виды инвестиций
Самая распространенная классификация — по сроку. На старте очень важно определиться со стратегией: хотите ли вы быстро выйти в небольшой плюс, рассчитываете на стабильный пассивный доход или откладываете на пенсию.
Краткосрочные — вложения на срок от нескольких недель до года. Можно быстро заработать, например, на спекуляциях на рынке криптовалют или акций. Но в случае неудачи так же легко потерять деньги.
Среднесрочные — от 1 до 5 лет. У таких инвестиций умеренный риск: доходность зачастую известна заранее, а небольшие колебания на рынке не влияют на среднюю цену актива. Можно даже использовать такой формат, чтобы накопить конкретную сумму — например, на покупку нового автомобиля.
Долгосрочные инвестиции — более 5 лет. Уровень риска небольшой, особенно если инвестировать в крупные компании или недвижимость. Как правило, они только растут в цене и дают хороший пассивный заработок. А если купить облигации федерального займа, гарантом выплат будет само государство.
Также инвестиции разделяют по степени риска. Самый низкий — у банковских вкладов, покупки золота и государственных облигаций. Средний — у вложений в акции крупного бизнеса и цифровые финансовые активы (ЦФА). Высокий — у акций стартапов, криптовалюты и других непредсказуемых инструментов.
Есть разные виды и по объектам инвестирования:
реальные — вложения в физическое обладание тем или иным объектом, например готовым бизнесом, недвижимостью или авторскими правами;
финансовые — покупаете только ценные бумаги и другие цифровые активы, предполагающие возможность получения доходов;
венчурные — вложения в стартапы на долгий срок, которые могут принести большую прибыль, но могут и потерять деньги;
портфельные — вы покупаете активы не одной, а десятков компаний из разных сфер, чтобы снизить общий уровень риска, либо приобретаете паи, то есть доли на фондах, которыми управляют профессионалы;
интеллектуальные — это могут быть научные разработки и подготовка специалистов, произведения искусства или изобретения.
Инвестиции для начинающих: во что вложиться в 2026 году
Существует много популярных инструментов, которые могут принести доход даже новичкам. Мы описали главные риски, особенности и сумму для старта.
Недвижимость
Можно купить её подешевле, а потом продать подороже. Или сдавать в аренду, чтобы получать гарантированный ежемесячный доход.
Доходность: по всей стране от 5% годовых при долгосрочной аренде квартир до 10–12% для коммерческой недвижимости. А при перепродаже эксперты называют хорошими показателями в 20–30%. Цифры примерные и они могут меняться.
Риски: небольшие, ведь цена на недвижимость всегда растёт, однако если покупаете в ипотеку, нужно хорошо рассчитать свои возможности. Лучше, чтобы доходность перекрывала ставку по кредиту.
Сумма для входа: порог в среднем 4-5 млн рублей, но все зависит от объекта и региона.
Акции
Это ценные бумаги, которые дают право на владение долей в компании. Бизнес может платить дивиденды — в таком случае вы получаете часть прибыли. А ещё акции можно продать: стоимость бумаг крупных предприятий, как правило, растет. Если не хотите следить за рынком и вникать в нюансы, можно купить пай инвестиционного фонда и получить долю владения целым портфелем, управлением которого занимаются профессионалы.
Доходность: средний уровень дивидендов у российских компаний — 10–12% годовых, но выплат может и не быть, все зависит от политики бизнеса и конкретной ситуации на рынке.
Риски: никаких гарантий прибыльности нет. Цены на акции постоянно меняются, а дивиденды платят не всегда. Общая стоимость компании может резко вырасти или рухнуть и больше не достичь прежнего уровня.
Сумма для входа: старт с минимальными вложениями в среднем 1000 рублей.
Облигации
По сути, это долговые расписки. Вы даёте деньги компании или государству, а зарабатываете на купонах и номинале. Первый — это процент, выплачиваемый несколько раз в год. Второй — выплата в день погашения долга. Можно купить облигацию дешевле номинала, если на бумагу низкий спрос.
Доходность: государственные приносят доход, сопоставимый с ключевой ставкой Центробанка, корпоративные — до 20%.
Риски: компания может не выполнить свои обязательства по кредиту, если обанкротится, а вот государственные облигации застрахованы по закону.
Сумма для входа: минимальный порог начинается от 1000 рублей.
Валюта
Покупка долларов, евро, юаней и других международных денежных средств помогает защититься от инфляции национальной валюты.
Доходность: зависит от курса и может колебаться от отрицательных до высоких значений. Например, в 2024 году составила лишь 6,14%, что ниже уровня инфляции. Снижает выгоду и комиссия за обмен валют.
Риски: довольно высокие, нужно ориентироваться в глобальных экономических процессах и следить за финансовыми рынками.
Сумма для входа: можно использовать любую сумму в зависимости от курса.
Золото и драгметаллы
Такой вариант спасает деньги от девальвации, инфляции и обвала рынков. У золотых монет и слитков хорошая ликвидность — легко можно купить или продать актив без сильной потери выгоды.
Доходность: среднем 5–15%, но в долгосрочной перспективе может быть и более высокой.
Риски: минимальные, поскольку цена металла не падает.
Сумма для входа: от 10 000 рублей.
Криптовалюта
Это виртуальные деньги, выпуск которых никто не контролирует. Её «создают» частные лица или компании в интернете. Она стала популярна в последние годы благодаря широким возможностям использования и заработка.
Доходность: непредсказуемая, можно заработать больше 100%, а можно уйти в минус. Лучше инвестировать в известные и надежные криптовалюты.
Риски: предсказать рост и падение котировок очень сложно, их курс зависит от рекламы и спекуляций. Также остается опасность кибератак.
Сумма для входа: можно начать с минимума, например, 20 долларов.
ЦФА (цифровые финансовые активы)
Новый инструмент с высокой доходностью, который работает под контролем ЦБ. По сути, вы финансируете компанию, которая выпустила цифровые активы, а взамен получаете право на доход, конкретные бумаги или имущество. Сделки проходят по технологии блокчейн, которая делает невозможной подмену информации в реестре.
Доходность: до 19% годовых, что бывает выше, чем у вкладов и акций.
Риски: вложения не застрахованы, поэтому лучше покупать ЦФА от известных и крупных компаний, а ещё актив часто нельзя продать или вернуть раньше срока.
Сумма для входа: минимум 1000 рублей.
Есть вы хотите получить предсказуемый доход, покупайте ЦФА. Можно вложить деньги на срок от 3 до 18 месяцев и получить до 19% годовых в конце этого периода — сумма известна заранее. Есть шанс заработать больше, чем на вкладе или гособлигациях.
ЦФА выпускаются на платформе из реестра ЦБ РФ. Нужно оформить бесплатную карту Ozon Банка, подтвердить свою личность и после сможете покупать активы через приложение без комиссии.
С чего начать инвестировать: пошаговая инструкция
Шаг 1. Определите цели
Решите, зачем вы инвестируете: хотите создать подушку безопасности, получать дополнительную прибыль или просто сохранить капитал. От этого зависит, какой инструмент лучше подойдет. Например, накопить на пенсию поможет долгосрочная стратегия с дивидендами от акций и облигаций. Быстро увеличить капитал — краткосрочная торговля акциями или криптовалютой.
Шаг 2. Научитесь основам
Познакомьтесь с принципами функционирования фондового рынка, разберитесь в терминологии и механизме работы инвестиционных инструментов. Хороший старт — курсы для начинающих инвесторов, семинары и специализированные книги.
Шаг 3. Откройте инвестиционный счет у надёжного брокера
Без него вы не сможете купить ценные бумаги. При выборе посредника обратите внимание не только на комиссии за операции, но и известность брокера. Лучше всего открыть счет в банке, которым вы пользуетесь или которому доверяете.
Шаг 4. Постепенно увеличивайте портфель
Начальные вложения могут быть любыми, но получить заметный доход можно только с ощутимой суммы. Поэтому лучше инвестировать регулярно. Например, если при зарплате 100 000 вкладывать по 20 000 рублей в месяц, то за полгода портфель будет уже на 120 000 рублей — неплохо для начинающего инвестора.
Шаг 5. Диверсифицируйте риски
Хороший инвестиционный портфель должен быть разнообразным. Например, если у вас акции десятка компаний из разных отраслей, то провал одной из них не будет сильным ударом — его компенсирует успех другого бизнеса. Лучше совмещать активы с высоким риском и с низким, чтобы всегда оставаться в плюсе.
Начните инвестировать уже сегодня с цифровыми активами. Доход до 19% годовых в конце срока.
Информация действительна на декабрь 2025 и может быть изменена. Актуальная информация размещена здесь.
