В чем разница между факторингом с регрессом и без регресса
В зависимости от задачи, ситуации и взаимоотношений с покупателем, у факторинга есть разные варианты: регрессный и безрегрессный. Рассмотрим, чем они отличаются, как это влияет на риски и финансирование сделки.
Содержание:
Что такое факторинг
Факторинг — это финансовая услуга для бизнеса, которая работает с отсрочкой платежа. Она помогает быстрее получить оплату за поставленные товары и услуги. Факторинговая компания рассчитывается с поставщиком сразу после подтверждения поставки, а взамен получает право на получение долга от покупателя по окончании отсрочки.
Как работает факторинг и зачем он нужен
В договоре фигурируют три стороны: поставщик, покупатель и фактор — организация, которая финансирует сделку за комиссию. Схема состоит из четырёх шагов:
Поставщик и фактор заключают договор факторинга. Компания, предоставляющая финансирование, оценивает условия договора поставки, покупателя и бизнес, чтобы определить лимит и условия.
Поставщик доставляет товар или оказывает услугу. И подтверждает факт поставки фактору закрывающими документами: УПД, актом выполненных работ и др.
Фактор оплачивает поставку. На расчётный счёт поставщика поступают денежные средства: до 90–95% от суммы поставки.
Покупатель оплачивает поставку фактору. В дату оплаты по договору он переводит деньги фактору. Далее тот переводит остаток суммы поставщику за вычетом своей комиссии. Её размер зависит от длины отсрочки, суммы, вида факторинга и уровня риска.
В случае, если вы рассматриваете и классический кредит, в Ozon Банке можно получить деньги на любые цели с минимальным пакетом документов. Оформление полностью онлайн, а сумма лимита — от 10 000 до 300 млн ₽. Залог и банковские выписки не нужны, но с ними одобрим более крупную сумму. Ставка — индивидуальная.
Зачем нужен факторинг
Факторинг помогает быстрее получить деньги за поставку и не ждать окончания отсрочки платежа. Благодаря этому бизнес может избежать кассовых разрывов, продолжать закупки и развитие, работать с крупными заказчиками на условиях отсрочки и получать дополнительную проверку контрагентов со стороны фактора.
Однако условия финансирования могут отличаться в зависимости от того, какая сторона несёт риски, если покупатель не заплатит по договору.
Подробнее о том, что такое факторинг и как он помогает бизнесу, рассказали в отдельной статье.
Особенности факторинга с регрессом
Факторинг с регрессом — это вариант факторинга, при котором поставщик возвращает деньги фактору, если покупатель не оплатит поставку вовремя. Регрессный факторинг бывает открытым и закрытым.
Открытый — когда все участники сделки знают об уступке денежных средств фактору.
Закрытый — когда покупателя не уведомляют о факторинге, он не знает о дополнительном привлечении средств. И в этом случае оплачивает поставку переводом на номинальный счёт.
Важно знать:
✅ Комиссия ниже, чем у факторинга без регресса.
✅ Быстрое одобрение — меньше документов и проверок.
✅ Позволяет получить до 100% от стоимости сделки.
Особенности факторинга с регрессом:
Риск неплатежа по договору лежит на поставщике.
При просрочке нужно заниматься всеми активностями, связанными со взысканием дебиторки, самостоятельно.
Факторинг без регресса
Что такое факторинг без права регресса?
Факторинг без регресса – это вариант факторинга, при котором риск неплатежа берёт на себя фактор. Простыми словами, он сам решает вопрос с просрочкой покупателя. Поставщик не должен возвращать ранее полученное финансирование. Договор факторинга без регресса подходит для сделок с новыми покупателями, где сложно предположить, оплатят или нет вовремя.
Преимущества безрегрессного факторинга:
✅ Нет финансовых рисков для бизнеса.
✅ Можно расширять дело и смело работать с новыми клиентами.
Особенности факторинга без регресса:
Выше комиссия — ниже риски для поставщика.
Повышенные требования к покупателям.
Более глубокий анализ может занимать больше времени на одобрение.
Какой факторинг выбрать: с регрессом или без
Универсального решения нет — у вас есть право отталкиваться от клиентов и задач своей компании. Если уверены в своевременной оплате или не хотите, чтобы покупатель знал о том, что нужны деньги, либо заказчик принципиально не соглашается на факторинг, выбирайте факторинг с регрессом. Если важно снизить риски и защититься от возможных неплатежей, лучше рассмотреть безрегрессный вариант.
Для удобства собрали отличия обоих видов в таблице:
| Регрессный факторинг | Безрегрессный факторинг | ||
| Кто несёт риск неоплаты | Поставщик | Фактор | |
| Стоимость | Ниже | Выше | |
| Преимущества | Проще получить одобрение, финансирование до 100% сделки | Нет финансовых рисков, не нужно заниматься возвратом долга | |
| Подходит для | Работы с проверенными покупателями | Начала работы с новыми заказчиками |
В чём плюсы Ozon Факторинга для бизнеса
С факторингом вы получите деньги сразу после поставки.
Отсрочка платежа от 15 до 180 дней — можно соглашаться на любые условия партнёров, но получать деньги быстрее, чем по стандартному договору.
Комиссия от 1,3% в месяц — прозрачные условия и открытый подход к расчёту стоимости без скрытых комиссий и платежей.
Без ограничений по сумме — она рассчитывается в индивидуальном порядке. Поможем как небольшим ИП, так и крупным поставщикам.
Без залога и поручителей — бизнес не рискует имуществом и не привлекает третьих лиц, обеспечением выступает сама дебиторская задолженность.
Качественный сервис — у вас будет персональный менеджер, индивидуальный подход и гибкость в условиях.
Все процессы онлайн — оформление происходит быстро и без визитов в офис, подписание документов электронной подписью.
Оставьте заявку на классический факторинг, чтобы узнать ваши условия финансирования.
Информация действительна на июль 2026 и может быть изменена. Актуальная информация представлена по ссылкам «Ozon Факторинг» и «Ozon Факторинг для поставщиков».
