Что такое закрытый факторинг простыми словами
Закрытый факторинг — это финансовая услуга для бизнеса, при которой поставщик уступает третьему лицу (фактору) право получить деньги от покупателя, не ставя последнего в известность об этой сделке.
Таким образом можно получить оплату за свою поставку сразу и не ждать окончания отсрочки платежа. А когда клиент переведёт нужную сумму по договору на счёт, она спишется фактором.
Юридически это законная уступка права требования без уведомления одной из сторон договора поставки. В статье подробно разберём схему такого вида финансирования и разберёмся, для каких случаев она подходит.
Содержание
Чем закрытый факторинг отличается от открытого
Любой факторинг — это удобный способ превратить задолженность клиента в оборотные средства. Без кредитов и без залогов: фактор просто выкупает право получить деньги по договору поставки товаров или услуг и перечисляет за это всю сумму за вычетом комиссии.
Мы уже рассказали про виды факторинга в отдельной статье. Здесь остановимся на регрессном, который бывает открытым и закрытым.
Принципиальное отличие между ними в том, знает ли покупатель о привлечении фактора.
Кто в курсе сделки
При открытом факторинге покупатель получает официальное уведомление и даёт согласие на то, что право денежного требования передано фактору. После этого он перечисляет оплату уже не поставщику, а третьей стороне — факторинговой компании.
Закрытый факторинг — это когда никаких уведомлений нет, а оплата выглядит как обычный перевод денег поставщику. Просто сумма перечисляется на номинальный счёт. Покупатель даже не узнает о сделке финансирования.
Как проходит погашение задолженности
При открытом факторинге покупатель напрямую перечисляет деньги фактору — в уведомлении о переуступке прав он прямо указывается официальным получателем платежа. Затем фактор забирает сумму выданного финансирования и комиссию, а остаток (если предусмотрен договором) переводит поставщику.
При закрытом факторинге схема иная, но тоже очень простая. Покупатель переводит деньги на номинальный счёт, который прописывается в реквизитах договора поставки дополнительным соглашением. А дальше всё происходит автоматически: фактор с этого счёта списывает сумму основного долга и комиссию, а оставшуюся часть (разницу между суммой по договору и выданным финансированием) зачисляет на расчётный счёт поставщика.
Собрали удобную памятку с ключевыми моментами:
| Закрытый факторинг | Открытый факторинг | ||
| Покупателя не уведомляют о привлечении фактора | Покупатель получает уведомление | ||
| Достаточно прописать новые реквизиты в дополнительном соглашении — деньги придут на номинальный счёт | Нужно получить согласие покупателя — после этого деньги переводят на счёт фактора | ||
| Подходит, если поставщик не хочет соглашаться на договор переуступки | Подходит, когда покупатель готов работать напрямую с фактором |
Таким образом, для покупателя закрытый факторинг незаметен, а поставщик получает доступ к оборотным средствам значительно раньше окончания отсрочки платежа по договору.
Также рекомендуем прочитать наш материал «В чём разница между факторингом и кредитом» — сравнили оба продукта с цифрами и фактами.
Закрытый, скрытый и конфиденциальный факторинг — это одно и то же?
Из-за разных названий может показаться, что речь идёт о разных финансовых продуктах. На самом деле это синонимы — во всех случаях речь идёт о финансировании без уведомления покупателя.
Каждый банк или факторинговая компания выбирают тот термин, который им удобнее — юридически и по сути они равнозначны.
Когда бизнесу подходит закрытый факторинг
Если покупатель согласен на участие финансового агента, используют открытую схему. Но бывают ситуации, когда поставщик предпочитает не раскрывать информацию о привлечении финансирования. Тогда закрытый факторинг становится удобным решением.
Бизнесу подходит закрытый факторинг, если важно:
Демонстрировать финансовую стабильность. Это полезно для имиджа компании — покупатель видит в поставщике надёжного партнёра, который ведёт бизнес без привлечения дополнительного финансирования. При этом факторинг не отражается в кредитной истории.
Соблюдать договорённости. Поставщик может держать выгодные цены без ущерба для себя, давать большие отсрочки и полностью выполнять условия контрактов.
Работать с контрактами, где запрещена уступка прав. Это законно и описано в статье 828 ГК РФ: «Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником либо между клиентом и лицом, уступившим ему право требования, существует соглашение о её запрете или ограничении».
Беречь время и ресурсы клиента. Сделка оформляется быстро, так как не требует согласования со стороны покупателя и не нужно подписывать новые документы.
Таким образом, если главная задача — получить деньги раньше срока и при этом не ставить покупателя в известность о привлечении фактора, закрытый факторинг подойдёт лучше всего.
Если вы только начинаете своё дело и факторинг пока недоступен, читайте нашу статью «Как получить кредит для бизнеса с нуля».
Как работает закрытый факторинг на практике
Для покупателя ничего не меняется: он оплачивает поставку в обычном порядке и не знает о привлечении фактора. А поставщик получает деньги, не дожидаясь платежа от покупателя. Вот как строится сотрудничество:
Шаг 1. Заключение договора поставки. Поставщик и покупатель подписывают сделку с условием отсрочки платежа.
Шаг 2. Заключение договора факторинга. Поставщик обращается к фактору, открывает номинальный счёт и заключает допсоглашение к договору поставки с изменением реквизитов.
Шаг 3. Поставка товара. Поставщик отгружает товар или оказывает услугу и направляет фактору копии подписанных с двух сторон УПД либо Акт выполненных работ для подтверждения факта поставки.
Шаг 4. Финансирование сделки. Фактор переводит денежные средства поставщику в размере до 100% суммы поставки, в соответствии с условиями договора факторинга.
Шаг 5. Расчёт с фактором. Покупатель переводит деньги на номинальный счёт, после чего фактор списывает сумму выданного финансирования и комиссию, а остаток переводит поставщику. Если сумма первого транша составила 100%, то выставляет счёт на комиссию.
Плюсы и минусы закрытого факторинга
Перед оформлением финансирования полезно оценить не только преимущества, но и ограничения этого инструмента.
Плюсы
Сохранение репутации устойчивой и стабильной компании. А также отношений с покупателем, так как контрагент не узнает о каких-либо потребностях в деньгах и не начнёт процедуру пересмотра условий договоров.
Быстрое получение денежных средств. В закрытом факторинге исчезает шаг с получением согласия на привлечение факторингового финансирования, что ускоряет процесс.
Конфиденциальность сделки. Никто из внешних сторон (конкуренты, партнёры, рынок) не узнает о том, что поставщик пользуется факторингом.
Единственный минус
Более высокая ставка и комиссия. Фактор берёт на себя больше рисков, не имея возможности обратиться к покупателю в случае задержки платежа по договору поставки.
Юридическое обоснование по ГК РФ
Отдельного закона по закрытому факторингу нет. Но любая факторинговая сделка регулируется Гражданским кодексом РФ. Основные правила содержатся в главе 43 ГК РФ. Там определены ключевые термины, обязательства и права участников сделки, а также сам процесс передачи долга.
Так, согласно статье 824 «Договор финансирования под уступку денежного требования», фактор обязуется перечислить вам деньги в счёт будущего платежа от покупателя. При этом он должен выполнять как минимум две функции из специального списка — на практике факторы обычно берут на себя финансирование и получение денег от покупателя. Остальное — по желанию.
Дополнительно кодекс регулирует спорные ситуации. Например, если покупатель уже перечислил деньги фактору, а потом у него возникли претензии к качеству товара, он не может потребовать возврата этих денег от фактора (ст. 833 ГК РФ). Это значит, что вы точно получите всю сумму, даже в случае спора.
Как получить финансирование от Ozon Факторинга
Оформить закрытый факторинг можно полностью онлайн. Главное, чтобы ваше ИП или юрлицо работало более 6 месяцев и не находилось в стадии банкротства или ликвидации. При этом сумму лимита рассчитываем индивидуально, а период отсрочки по договору гибкий. Базово он может быть от 15 до 180 дней, но можем расширить его в индивидуальном порядке.
Узнайте лимит финансирования — просто заполните анкету о своей компании, дайте согласие на обработку данных и подпишите заявку с помощью УКЭП. Её можно получить бесплатно в ФНС или платно в любом аккредитованном удостоверяющем центре.
Подписать документы на финансирование тоже можно онлайн — никуда ехать не нужно. После этого пропишите реквизиты номинального счёта в договоре поставки.
Останется только прислать нам документы — например, УПД или акты выполненных работ. Оплатим до 100% от суммы на следующий рабочий день после проверки. Когда отсрочка подойдёт к концу, выплатим остаток за вычетом комиссии.
Советуем открыть расчётный счёт для бизнеса с обслуживанием от 0 ₽, бесплатными переводами и выгодными процентами на остаток.
Заключение
Закрытый факторинг помогает бизнесу быстрее получить деньги в оборот, не раскрывая покупателю информацию о привлечении финансирования. Такой формат особенно удобен компаниям, которые хотят сохранить привычные отношения с контрагентами и одновременно избежать кассовых разрывов.
Оставьте заявку на Ozon Факторинг, чтобы получить финансирование на привлекательных условиях. Ставка — от 1,3% в месяц, сумма платежа — до 100%, залог не нужен. Период отсрочки одобряем стандартно до 180 дней, но готовы рассмотреть и более долгий в индивидуальном порядке.
Информация действительна на август 2026 и может быть изменена. Актуальная информация представлена здесь.
Статья написана на основании данных из открытых источников и несёт информационный характер.
