Торговый эквайринг: что это такое простыми словами
Торговый эквайринг — это услуга, которая позволяет принимать безналичные платежи через физический терминал в месте совершения покупки. Покупатель просто прикладывает карту или смартфон, и операция проходит за пару секунд.
Для розничного магазина, общепита или сферы услуг это давно стало стандартом обслуживания, который прямо влияет на чек и количество повторных визитов. Покупатель хочет совершить покупку как можно удобнее. И если у него просят наличные, шанс потерять клиента резко возрастает.
В статье разберём, какие бывают виды торгового эквайринга, какое оборудование нужно, а также сколько стоит подключение и использование.
Содержание
Как работает торговый эквайринг и кто участвует в процессе
Для торгового эквайринга необходим POS-терминал — от английского Point Of Sale, что переводится как «точка продаж». Он устанавливается именно в месте совершения покупки: на кассе магазина, в ресторане или салоне красоты.
Со стороны всё выглядит очень просто, но за несколько секунд происходит целая цепочка автоматических действий. В процессе задействованы 4 стороны: покупатель с картой, продавец с терминалом, банк-эквайер и банк-эмитент.
Продавец, покупатель, банк-эквайер и банк-эмитент
У каждого участника свои задачи:
Покупатель. Предъявляет карту, смартфон с NFC, платёжный стикер или другое устройство для бесконтактной оплаты. В некоторых случаях может использовать карту с чипом или магнитной полосой, вставив её в терминал.
Продавец. Обеспечивает наличие работающего POS-терминала, при необходимости вводит сумму покупки и выдаёт покупателю чек после списания средств. Деньги зачисляются на счёт продавца не мгновенно, а в сроки, установленные договором с банком-эквайером (обычно 1–2 рабочих дня).
Банк-эквайер. Это организация, которая обслуживает терминал. Она устанавливает оборудование, обрабатывает транзакции, перечисляет деньги продавцу за вычетом комиссии и обеспечивает техническую поддержку.
Более подробно, что такое банк-эквайер рассказали в статье «Банк-эквайер: что это такое и как его выбрать».
Банк-эмитент. Это компания, которая выпустила карту покупателя. Она проверяет, достаточно ли средств на счёте, и даёт разрешение на блокировку запрашиваемой суммы для последующего списания в ходе расчётов между участниками системы. Если карта заблокирована или лимит исчерпан — отклоняет платёж.
Процессинг и платёжная система
После того как покупатель приложил карту к терминалу, начинается обмен данными между ключевыми участниками операции.
Всё это происходит для клиента моментально:
POS-терминал считывает информацию с карты (или другого носителя), шифрует её и отправляет запрос на проведение операции в банк-эквайер.
Банк-эквайер передаёт информацию в процессинговый центр. Чаще всего, это часть инфраструктуры эквайера, которая обрабатывает запрос внутри банка до отправки в платёжную систему.
Процессинговый центр передаёт запрос в платёжную систему (например, «Мир»), которая направляет его в банк-эмитент.
Банк-эмитент проверяет, действительна ли карта, есть ли на ней деньги и нет ли ограничений на операции. При отсутствии проблем блокирует сумму и отправляет данные обратно по той же цепочке: платёжная система → процессинговый центр → банк-эквайер → POS-терминал.
Терминал сообщает об успешной оплате, а деньги резервируются для последующего перевода продавцу.
Какое оборудование нужно для торгового эквайринга
Для приёма безналичных платежей используется несколько видов оборудования:
POS-терминал. Они различаются по типу подключения: стационарные работают через проводной интернет или Wi-Fi, мобильные — через сим-карту. Банк-эквайер обычно выдаёт терминал в аренду или продаёт вместе с подключением услуги.
Пин-пад. Это устройство для ввода пин-кода, если терминал вынесен на сторону покупателя (например, в ресторанах). Чаще всего он уже встроен в POS-терминал, но может использоваться и отдельно.
Сим-карта. Нужна для терминалов, чтобы передавать данные по сотовой сети. Банк обычно предоставляет её сразу, и она уже настроена для работы с его процессинговым центром.
Чековый принтер. Печатает бумажный чек для покупателя. В большинстве современных POS-терминалов он уже встроен, но в некоторых схемах может подключаться отдельно.
Также необходимо кассовое ПО — это программа, установленная на онлайн-кассе или смарт-терминале. Она формирует фискальный чек, ведёт учёт продаж и передаёт данные в налоговую через ОФД. Для удобства касса и терминал могут быть интегрированы — тогда сумма покупки передаётся на терминал автоматически, и продавцу не нужно вводить её вручную.
Чем торговый эквайринг отличается от онлайн-кассы
Эти понятия часто путают, потому что терминал и касса используются одновременно при оплате. Но это две разные системы с разными задачами.
Торговый эквайринг — это услуга, которая позволяет принимать безналичные платежи. POS-терминал отвечает за списание средств со счёта клиента и зачисление их продавцу.
Онлайн-касса — это система, которая регистрирует факт продажи. Она формирует фискальный чек по закону № 54-ФЗ, передаёт данные о покупке в налоговую и выдаёт клиенту бумажный или электронный чек.
Они не заменяют друг друга: безналичный расчёт в магазине возможен только при наличии обеих систем. Терминал проводит платёж, касса оформляет чек — и только вместе это даёт законную и учтённую продажу.
Какие бывают виды эквайринга и в чём разница
Рассказываем, чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга:
Торговый эквайринг — для офлайн-точки. Покупатель физически прикладывает к терминалу карту или телефон, либо оплачивает покупку через СБП по QR-коду оплаты.
Интернет-эквайринг — для онлайн-платформ. POS-терминал не требуется — вместо него используется специальный сервис (платёжный шлюз) или виджет на странице оформления заказа. Интернет-эквайринг для онлайн-магазина от Ozon Банка предлагает также генерацию платёжных ссылок — их можно отправлять по почте, СМС и в соцсетях.
О том, как интернет-эквайринг повышает продажи, рассказали в статье «Почему клиенты уходят из корзины на сайте».
Мобильный эквайринг — для выездной торговли. Представители компании возят с собой компактный переносной терминал с мобильным интернетом. Его ещё называют mPOS-терминал.
Сколько стоит торговый эквайринг и из чего складывается тариф
При выборе банка стоит смотреть не только на размер комиссии, а на полную структуру будущих расходов. Тарифы складываются из этих составляющих:
Комиссия эквайринга с каждой успешной оплаты. Её размер зависит от сферы бизнеса, оборота компании, способа оплаты и условий конкретного банка. Например, небольшая кофейня и крупная сеть супермаркетов могут пользоваться одним и тем же видом эквайринга, но условия обслуживания будут различаться из-за разных оборотов и среднего чека.
Стоимость оборудования. POS-терминал можно купить или арендовать. Некоторые банки предоставляют терминалы бесплатно при выполнении условий по обороту.
Обслуживание расчётного счёта. За его открытие и проведение операций банки могут брать плату. В Ozon Банке тарифы начинаются от 0 ₽ в месяц.
Дополнительные сервисы. Иногда они не входят в тариф, но нужны бизнесу — например, онлайн-бухгалтерия. Поэтому придётся доплатить.
Сколько стоит торговый эквайринг, и его тарифы в Ozon Банке
В Ozon Банке действует комиссия за каждую операцию от 0,4%. При этом терминал для приёма оплаты картами уже включён в тариф обслуживания — ничего докупать или платить за него отдельно не нужно.
Если у вас пока нет счёта в Ozon Банке, откройте его бесплатно, обслуживание — от 0 ₽. При этом для ИП на УСН «Доходы» или АУСН доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия, которая поможет с расчётом налогов и взносов. А если также откроете накопительный счёт, получите высокий процент на остаток.
Кроме того, для клиентов, подключивших торговый эквайринг в Ozon Банке, есть бесплатный сервис продвижения «Места рядом». Он помогает рассказать о вашем бизнесе аудитории Ozon — на маркетплейсе, в приложении и на экранах пунктов выдачи заказов.
Подробнее изучить условия можно на странице тарифов на эквайринг для бизнеса.
Как подключить торговый эквайринг для бизнеса в Ozon Банке
Вам нужно выполнить лишь 3 простых шага:
Оставьте заявку. Укажите на сайте контактные данные и информацию о компании или ИП. Менеджер банка позвонит и ответит на все вопросы.
Заполните анкету для получения терминала. После проверки документов банк подтвердит подключение и пришлёт вам уведомление.
Получите терминал. Его доставят курьером или в удобный пункт выдачи заказов Ozon за 1 ₽. Подключите его к интернету, дождитесь загрузки, и готово! Можно принимать оплату.
Если только планируете начать бизнес, читайте статью «Как открыть ИП в 2026 году».
Кому и когда стоит подключать эквайринг
Есть законодательные требования. Если годовая выручка ИП или ООО превышает 20 млн рублей, бизнес обязан обеспечить покупателям возможность безналичного расчёта картами «Мир».
Но даже если доход меньше, услуга пригодится практически любому бизнесу, который продаёт товары или оказывает услуги.
Он пригодится, если вы хотите:
принимать платежи картой, смартфоном, через СБП и другие современные сервисы;
автоматизировать учёт поступлений и быстрее сверять расчёты;
уменьшить объём наличных в кассе и снизить риск ошибок при работе с деньгами;
создать для покупателей более современный и удобный сервис;
использовать дополнительные возможности — например, программы лояльности, бонусные предложения или оплату в рассрочку.
Заключение
Торговый эквайринг нужен большинству компаний и предпринимателей, которые работают с клиентами офлайн. А при выборе банка стоит обращать внимание не только на размер комиссии эквайринга, но и на то, что входит в обслуживание: предоставляется ли терминал, сколько стоит расчётный счёт, как быстро поступают деньги и какие дополнительные сервисы доступны.
Оставьте заявку на подключение торгового эквайринга Ozon Банка. Наш менеджер поможет открыть бесплатный бизнес-счёт и получить все сервисы без доплат: от продвижения на Ozon до онлайн-бухгалтерии.
Информация действительна на август 2026 и может быть изменена. Актуальная информация представлена здесь.
Статья написана на основании данных из открытых источников и несёт информационный характер.
