Виды кредитов для юридических лиц и ИП: как выбрать лучший вариант для бизнеса
Содержание:
Даже у самых успешных компаний бывают моменты, когда необходимо дополнительное финансирование бизнеса. Например, нужен товар к сезону, сломалось оборудование или пора платить налоги, а деньги от клиентов еще не поступили.
Выручают кредиты со специальными условиями. Рассказываем, какие виды для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей существуют, как они работают и когда могут пригодиться.
Что такое кредитование бизнеса и когда оно необходимо
Кредитование юридических лиц — это выдача денег на определенный срок под процент, при которой клиентом может быть только бизнес. По сравнению с простыми гражданами, ИП и ООО доступно больше видов кредитов: оборотные, целевые, инвестиционные и не только. А лимиты и ставки обычно приятнее.
Дополнительное финансирование используют по разным причинам:
Купить больше товара и заработать больше на его продаже.
Вложиться в оборудование, технику или помещение.
Закрыть кассовые разрывы, когда нужно срочно оплатить обязательства.
То есть можно не только решить временные финансовые вопросы, но и создать больше возможностей для роста вашего бизнеса.
Как кредиты помогают бизнесу расти и зарабатывать больше
Если тратить на развитие компании только собственный капитал, рост будет медленным. К тому же в конкуренции побеждает тот бизнес, который может закупить больше товара, запустить лучшее производство или мощную рекламу.
Кредиты просто необходимы для двух целей:
Пополнение оборотных средств. Это все активы, которые расходуются на создание товаров или услуг и переносят свою стоимость в готовую продукцию. Например, сырье для производства или траты на маркетинг. Кредит поможет увеличить предложение в горячий сезон или сделать свой бренд более узнаваемым.
Пополнение основного капитала. К нему относятся активы, которые поддерживают работу бизнеса на протяжении долгого времени. Например, автомобили, станки или недвижимость. С помощью кредита можно открыть новый склад в городе, дополнительный цех или обновить оборудование, чтобы производство стало более эффективным и выгодным.
С кредитами можно быстро масштабировать бизнес и увеличить прибыль. А без них позволить себе крупные расходы способна далеко не каждая компания.
В Ozon Банк можно получить кредит для любого бизнеса. Средства поступят на расчетный счет Ozon Банка.
Какие есть виды кредитов для юридических лиц
Вариантов много, поэтому важно в них разобраться — возможно, вы даже не подозревали о существовании некоторых из них.
Кредит для бизнеса. Самый простой кредит, похожий на вариант для физлиц. Деньги можно взять на самые разные цели: от закупки станков до аренды офиса. Если у вас есть бизнес-счет, скорее всего, кредит можно оформить прямо в личном кабинете банка. Условия подбирают автоматически, основываясь на оборотах компании и остатке на счете. Например, в Ozon Банке кредит для ИП или любого бизнеса выдают на следующий день, срок — до 18 месяцев, а ставка — индивидуальная.
Оборотный. Вариант только для пополнения оборотных средств — то есть закупки материалов или готового товара, запуска рекламы, покрытия текущих обязательств или оплаты работы субподрядчиков. Обычно его дают максимум на год, поэтому убедитесь, что прибыль от вложений покроет долг с процентами. Главные требования: хорошая кредитная история и стабильный доход бизнеса.
Целевой. Деньги можно потратить только на конкретную покупку, при этом реально договориться о долгом сроке выплат. Например, к целевым относятся кредиты на приобретение автомобилей или недвижимости. При этом имущество сразу попадет в залог — его снимут после возврата всей суммы с процентами. Удобно, если хотите купить что-то очень дорогое и крупное, но не готовы вынимать деньги из оборота. Ежемесячные платежи могут оказаться не такими большими.
Инвестиционный. Кредит на крупную сумму для реализации масштабного проекта. Банк может выдать деньги на строительство дорогого объекта или открытие новых производств, если вы убедите его, что сможете вернуть деньги. Для этого нужно подготовить подробный бизнес-план, ликвидный залог и большой первоначальный взнос — обычно до 30%. Срок чаще всего не превышает 10 лет.
Кредитная линия. Вариант для тех, кому деньги нужны не разово, а регулярно. Банк устанавливает лимит, сколько можно брать в долг, и вы пользуетесь этими средствами по мере необходимости. Такой кредит чуть проще в оформлении: пакет документов подаете только один раз, а дальше просто снимаете нужные суммы. Кредитные линии страхуют бизнес от кассовых разрывов и помогают в случае крупных внеплановых расходов — например, на замену сломавшейся техники.
Овердрафт. По сути, это возможность уходить в минус, если на расчетном счете закончились деньги, но вам срочно надо провести платеж. Банк устанавливает небольшой лимит кредита: обычно 20–40% от ежемесячных поступлений на счет. А после деньги списываются автоматически, как только приходят новые средства. Овердрафт подключают максимум на год, но его можно продлевать повторно.
Какие у банков требования для получения кредита для юридических лиц
Кредиты выдают не каждой организации. Компания должна:
Быть официально зарегистрированной в налоговой службе России и платить налоги в российский бюджет.
Работать не меньше года.
Не иметь просроченных долгов, не быть участником судебных разбирательств по долгам перед банками или партнерами.
Иметь стабильные источники дохода.
Объяснить, на что нужен кредит (особенно если речь о крупной сумме).
Владеть имуществом, которое банк может принять в залог — например, недвижимостью, оборудованием, техникой.
Чтобы оформить кредит для бизнеса в В Ozon Банке, нужно:
Быть юридическим лицом или ИП. В Ozon Банке достаточно всего 3 месяцев работы.
Иметь гражданство РФ
Подходить под условия автоматической оценки вашей работы.
Подробнее с требованиями для оформления кредита в Ozon Банке вы можете ознакомиться здесь.
Какие документы нужны для получения кредитов
У каждого банка — свой список. Но чаще всего просят:
Государственный идентификационный номер.
Выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
Образец печати.
Личные документы руководителя и главного бухгалтера.
Согласие на поручительство, если есть.
Документы на залоговое имущество, если есть.
А ещё могут требовать финансовую отчетность и даже отзывы о работе с вами от других компаний и банков.
Вот что нужно предоставить, если решили оформить кредит в Ozon Банке:
От индивидуальных предпринимателей нужен паспорт и УКЭП.
От ООО — паспорт директора, устав компании, выписку из протокола собрания или решение о назначении на должность, паспортные данные участников компании (для участников, доля которых в уставном капитале превышает 25%) и также УКЭП.
Как происходит оформление кредита: порядок действий
Алгоритм похож в разных финансовых организациях:
Выбираете банк. Необязательно обращаться к компании, где открыли расчетный счет — изучите все предложения на рынке, чтобы найти лучшее.
Оставляете заявку. Это можно сделать онлайн — через сайт или приложение банка.
Собираете бумаги. Все необходимые документы перечислены на странице кредита — подготовьте их заранее.
Ждете решения. Если отказали — всегда можно попробовать обратиться в другую организацию.
Изучаете договор. Когда банк одобрит сделку, нужно обсудить все детали с менеджером. Можно попробовать договориться о более выгодных условиях.
Подписываете и получаете деньги. Можно никуда не ехать, сегодня банки предлагают оформление с помощью электронной подписи.
В Ozon Банке для оформления кредитного продукта для любого бизнеса вам потребуется:
зарегистрироваться в личном кабинете,
заполнить простую анкету и указать паспортные данные,
загрузить необходимые документы,
подписать договор.
Для подписания нужен пакет документов — актуальную информацию можно уточнить у менеджера банка или посмотреть на странице.
После этого деньги поступят на счет. Время поступления будет зависеть от загрузки документов, количества обращений и других нюансов.
На что нельзя тратить полученный кредит
Когда банк выдает целевой кредит, использовать деньги можно только по назначению. Но даже в случае кредита на любые цели нельзя:
Снимать наличные через чековую книжку или корпоративную карту.
Погашать другие кредиты или давать кредиты компаниям и физлицам.
Покупать акции, облигации и другие ценные бумаги.
Вносить деньги в уставный капитал компании.
Выплачивать дивиденды учредителям.
Переводить деньги на оплату налогов, штрафов и сборов.
Уплачивать вступительный взнос для участия в тендерах.
Размещать на депозитах или переводить на другие карточки.
Бонус: две альтернативы кредитованию
Если хотите рассмотреть больше вариантов, можно воспользоваться лизингом и факторингом. Вот в чем их особенности:
Лизинг. Это долгосрочная аренда имущества с правом выкупа. Например, если нужно обновить автопарк или дорогое оборудование, обычный кредит получить сложно, особенно для малого бизнеса. А с лизингом вы сразу забираете нужную технику и пользуетесь как своей. Если необходимость в ней отпадет — просто верните. В Ozon Лизинге сделку можно заключить на 5 лет, а главное — с авансом от 0% и скидками до 30%.
Что такое лизинг — читайте в полном разборе.
Факторинг. Это альтернатива кредиту для тех, кто продает свои товары или услуги с отсрочкой платежа. Допустим, деньги нужны уже сейчас, но клиенты рассчитаются только через месяц. В таком случае факторинговая компания или банк оплачивают ваш счет сразу, а потом уже сами ждут выплат от покупателя — вы закрываете кассовый разрыв без кредитов. Ozon Факторинг принимает решение от 1 рабочего дня.
Ozon Банк предлагает кредиты компаниям любого масштаба. Читайте условия по ссылке и оставляйте заявку. Наш менеджер свяжется с вами и подберет индивидуальную ставку.
Информация действительна на октябрь 2025 и может быть изменена. Актуальная информация представлена по ссылкам Кредиты для бизнеса, Ozon Факторинг, Ozon Лизинг.
